Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 258,67 € | 15 258,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 238 € / mois | 43 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 160 € | 2 796 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 738 € | 2 654 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 306,76 € | 93 797,28 € | 2 500 193,24 € |
| Année 2 | 92 649,24 € | 90 454,80 € | 2 407 544,00 € |
| Année 3 | 96 116,84 € | 86 987,20 € | 2 311 427,16 € |
| Année 4 | 99 714,20 € | 83 389,84 € | 2 211 712,96 € |
| Année 5 | 103 446,21 € | 79 657,83 € | 2 108 266,75 € |
| Année 6 | 107 317,91 € | 75 786,13 € | 2 000 948,84 € |
| Année 7 | 111 334,50 € | 71 769,54 € | 1 889 614,34 € |
| Année 8 | 115 501,45 € | 67 602,59 € | 1 774 112,89 € |
| Année 9 | 119 824,33 € | 63 279,71 € | 1 654 288,56 € |
| Année 10 | 124 308,99 € | 58 795,05 € | 1 529 979,57 € |
| Année 11 | 128 961,52 € | 54 142,52 € | 1 401 018,05 € |
| Année 12 | 133 788,16 € | 49 315,88 € | 1 267 229,89 € |
| Année 13 | 138 795,48 € | 44 308,56 € | 1 128 434,41 € |
| Année 14 | 143 990,18 € | 39 113,86 € | 984 444,23 € |
| Année 15 | 149 379,30 € | 33 724,74 € | 835 064,93 € |
| Année 16 | 154 970,11 € | 28 133,93 € | 680 094,82 € |
| Année 17 | 160 770,21 € | 22 333,83 € | 519 324,61 € |
| Année 18 | 166 787,37 € | 16 316,67 € | 352 537,24 € |
| Année 19 | 173 029,72 € | 10 074,32 € | 179 507,52 € |
| Année 20 | 179 507,52 € | 3 598,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.