Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 313,43 € | 13 313,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 344 € / mois | 38 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 160 € | 2 796 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 738 € | 2 654 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 589 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 743,08 € | 96 018,08 € | 2 525 756,92 € |
| Année 2 | 66 174,97 € | 93 586,19 € | 2 459 581,95 € |
| Année 3 | 68 699,63 € | 91 061,53 € | 2 390 882,32 € |
| Année 4 | 71 320,62 € | 88 440,54 € | 2 319 561,70 € |
| Année 5 | 74 041,60 € | 85 719,56 € | 2 245 520,10 € |
| Année 6 | 76 866,37 € | 82 894,79 € | 2 168 653,73 € |
| Année 7 | 79 798,94 € | 79 962,22 € | 2 088 854,79 € |
| Année 8 | 82 843,35 € | 76 917,81 € | 2 006 011,44 € |
| Année 9 | 86 003,93 € | 73 757,23 € | 1 920 007,51 € |
| Année 10 | 89 285,08 € | 70 476,08 € | 1 830 722,43 € |
| Année 11 | 92 691,43 € | 67 069,73 € | 1 738 031,00 € |
| Année 12 | 96 227,71 € | 63 533,45 € | 1 641 803,29 € |
| Année 13 | 99 898,94 € | 59 862,22 € | 1 541 904,35 € |
| Année 14 | 103 710,23 € | 56 050,93 € | 1 438 194,12 € |
| Année 15 | 107 666,90 € | 52 094,26 € | 1 330 527,22 € |
| Année 16 | 111 774,51 € | 47 986,65 € | 1 218 752,71 € |
| Année 17 | 116 038,88 € | 43 722,28 € | 1 102 713,83 € |
| Année 18 | 120 465,91 € | 39 295,25 € | 982 247,92 € |
| Année 19 | 125 061,84 € | 34 699,32 € | 857 186,08 € |
| Année 20 | 129 833,10 € | 29 928,06 € | 727 352,98 € |
| Année 21 | 134 786,39 € | 24 974,77 € | 592 566,59 € |
| Année 22 | 139 928,69 € | 19 832,47 € | 452 637,90 € |
| Année 23 | 145 267,13 € | 14 494,03 € | 307 370,77 € |
| Année 24 | 150 809,27 € | 8 951,89 € | 156 561,50 € |
| Année 25 | 156 561,50 € | 3 198,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 038 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.