Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 827,56 € | 13 827,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 902 € / mois | 39 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 689 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 204,68 € | 99 726,04 € | 2 623 295,32 € |
| Année 2 | 68 730,47 € | 97 200,25 € | 2 554 564,85 € |
| Année 3 | 71 352,62 € | 94 578,10 € | 2 483 212,23 € |
| Année 4 | 74 074,80 € | 91 855,92 € | 2 409 137,43 € |
| Année 5 | 76 900,86 € | 89 029,86 € | 2 332 236,57 € |
| Année 6 | 79 834,74 € | 86 095,98 € | 2 252 401,83 € |
| Année 7 | 82 880,51 € | 83 050,21 € | 2 169 521,32 € |
| Année 8 | 86 042,54 € | 79 888,18 € | 2 083 478,78 € |
| Année 9 | 89 325,17 € | 76 605,55 € | 1 994 153,61 € |
| Année 10 | 92 733,03 € | 73 197,69 € | 1 901 420,58 € |
| Année 11 | 96 270,91 € | 69 659,81 € | 1 805 149,67 € |
| Année 12 | 99 943,78 € | 65 986,94 € | 1 705 205,89 € |
| Année 13 | 103 756,76 € | 62 173,96 € | 1 601 449,13 € |
| Année 14 | 107 715,21 € | 58 215,51 € | 1 493 733,92 € |
| Année 15 | 111 824,69 € | 54 106,03 € | 1 381 909,23 € |
| Année 16 | 116 090,95 € | 49 839,77 € | 1 265 818,28 € |
| Année 17 | 120 519,98 € | 45 410,74 € | 1 145 298,30 € |
| Année 18 | 125 117,96 € | 40 812,76 € | 1 020 180,34 € |
| Année 19 | 129 891,37 € | 36 039,35 € | 890 288,97 € |
| Année 20 | 134 846,88 € | 31 083,84 € | 755 442,09 € |
| Année 21 | 139 991,47 € | 25 939,25 € | 615 450,62 € |
| Année 22 | 145 332,34 € | 20 598,38 € | 470 118,28 € |
| Année 23 | 150 876,95 € | 15 053,77 € | 319 241,33 € |
| Année 24 | 156 633,11 € | 9 297,61 € | 162 608,22 € |
| Année 25 | 162 608,22 € | 3 321,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 507 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.