Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 332,60 € | 19 332,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 584 € / mois | 55 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 956,11 € | 94 035,09 € | 2 551 543,89 € |
| Année 2 | 142 976,80 € | 89 014,40 € | 2 408 567,09 € |
| Année 3 | 148 180,20 € | 83 811,00 € | 2 260 386,89 € |
| Année 4 | 153 572,95 € | 78 418,25 € | 2 106 813,94 € |
| Année 5 | 159 161,99 € | 72 829,21 € | 1 947 651,95 € |
| Année 6 | 164 954,42 € | 67 036,78 € | 1 782 697,53 € |
| Année 7 | 170 957,67 € | 61 033,53 € | 1 611 739,86 € |
| Année 8 | 177 179,34 € | 54 811,86 € | 1 434 560,52 € |
| Année 9 | 183 627,51 € | 48 363,69 € | 1 250 933,01 € |
| Année 10 | 190 310,31 € | 41 680,89 € | 1 060 622,70 € |
| Année 11 | 197 236,34 € | 34 754,86 € | 863 386,36 € |
| Année 12 | 204 414,41 € | 27 576,79 € | 658 971,95 € |
| Année 13 | 211 853,74 € | 20 137,46 € | 447 118,21 € |
| Année 14 | 219 563,78 € | 12 427,42 € | 227 554,43 € |
| Année 15 | 227 554,43 € | 4 436,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.