Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 973,19 € | 18 973,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 495 € / mois | 54 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 160 € | 2 850 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 988 € | 2 705 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 391,38 € | 92 286,90 € | 2 504 108,62 € |
| Année 2 | 140 318,73 € | 87 359,55 € | 2 363 789,89 € |
| Année 3 | 145 425,39 € | 82 252,89 € | 2 218 364,50 € |
| Année 4 | 150 717,91 € | 76 960,37 € | 2 067 646,59 € |
| Année 5 | 156 203,03 € | 71 475,25 € | 1 911 443,56 € |
| Année 6 | 161 887,77 € | 65 790,51 € | 1 749 555,79 € |
| Année 7 | 167 779,40 € | 59 898,88 € | 1 581 776,39 € |
| Année 8 | 173 885,44 € | 53 792,84 € | 1 407 890,95 € |
| Année 9 | 180 213,70 € | 47 464,58 € | 1 227 677,25 € |
| Année 10 | 186 772,29 € | 40 905,99 € | 1 040 904,96 € |
| Année 11 | 193 569,52 € | 34 108,76 € | 847 335,44 € |
| Année 12 | 200 614,17 € | 27 064,11 € | 646 721,27 € |
| Année 13 | 207 915,17 € | 19 763,11 € | 438 806,10 € |
| Année 14 | 215 481,91 € | 12 196,37 € | 223 324,19 € |
| Année 15 | 223 324,19 € | 4 354,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 209 €.