Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 570,49 € | 13 570,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 123 € / mois | 38 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 160 € | 2 850 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 988 € | 2 705 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 639 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 973,80 € | 97 872,08 € | 2 574 526,20 € |
| Année 2 | 67 452,66 € | 95 393,22 € | 2 507 073,54 € |
| Année 3 | 70 026,07 € | 92 819,81 € | 2 437 047,47 € |
| Année 4 | 72 697,64 € | 90 148,24 € | 2 364 349,83 € |
| Année 5 | 75 471,15 € | 87 374,73 € | 2 288 878,68 € |
| Année 6 | 78 350,47 € | 84 495,41 € | 2 210 528,21 € |
| Année 7 | 81 339,65 € | 81 506,23 € | 2 129 188,56 € |
| Année 8 | 84 442,86 € | 78 403,02 € | 2 044 745,70 € |
| Année 9 | 87 664,47 € | 75 181,41 € | 1 957 081,23 € |
| Année 10 | 91 008,99 € | 71 836,89 € | 1 866 072,24 € |
| Année 11 | 94 481,08 € | 68 364,80 € | 1 771 591,16 € |
| Année 12 | 98 085,65 € | 64 760,23 € | 1 673 505,51 € |
| Année 13 | 101 827,75 € | 61 018,13 € | 1 571 677,76 € |
| Année 14 | 105 712,62 € | 57 133,26 € | 1 465 965,14 € |
| Année 15 | 109 745,69 € | 53 100,19 € | 1 356 219,45 € |
| Année 16 | 113 932,63 € | 48 913,25 € | 1 242 286,82 € |
| Année 17 | 118 279,31 € | 44 566,57 € | 1 124 007,51 € |
| Année 18 | 122 791,82 € | 40 054,06 € | 1 001 215,69 € |
| Année 19 | 127 476,50 € | 35 369,38 € | 873 739,19 € |
| Année 20 | 132 339,88 € | 30 506,00 € | 741 399,31 € |
| Année 21 | 137 388,81 € | 25 457,07 € | 604 010,50 € |
| Année 22 | 142 630,39 € | 20 215,49 € | 461 380,11 € |
| Année 23 | 148 071,91 € | 14 773,97 € | 313 308,20 € |
| Année 24 | 153 721,03 € | 9 124,85 € | 159 587,17 € |
| Année 25 | 159 587,17 € | 3 260,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 773 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.