Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 084,62 € | 14 084,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 681 € / mois | 40 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 160 € | 2 958 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 488 € | 2 807 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 739 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 435,38 € | 101 580,06 € | 2 672 064,62 € |
| Année 2 | 70 008,15 € | 99 007,29 € | 2 602 056,47 € |
| Année 3 | 72 679,06 € | 96 336,38 € | 2 529 377,41 € |
| Année 4 | 75 451,85 € | 93 563,59 € | 2 453 925,56 € |
| Année 5 | 78 330,43 € | 90 685,01 € | 2 375 595,13 € |
| Année 6 | 81 318,85 € | 87 696,59 € | 2 294 276,28 € |
| Année 7 | 84 421,26 € | 84 594,18 € | 2 209 855,02 € |
| Année 8 | 87 642,05 € | 81 373,39 € | 2 122 212,97 € |
| Année 9 | 90 985,68 € | 78 029,76 € | 2 031 227,29 € |
| Année 10 | 94 456,92 € | 74 558,52 € | 1 936 770,37 € |
| Année 11 | 98 060,56 € | 70 954,88 € | 1 838 709,81 € |
| Année 12 | 101 801,70 € | 67 213,74 € | 1 736 908,11 € |
| Année 13 | 105 685,55 € | 63 329,89 € | 1 631 222,56 € |
| Année 14 | 109 717,62 € | 59 297,82 € | 1 521 504,94 € |
| Année 15 | 113 903,49 € | 55 111,95 € | 1 407 601,45 € |
| Année 16 | 118 249,06 € | 50 766,38 € | 1 289 352,39 € |
| Année 17 | 122 760,41 € | 46 255,03 € | 1 166 591,98 € |
| Année 18 | 127 443,88 € | 41 571,56 € | 1 039 148,10 € |
| Année 19 | 132 306,03 € | 36 709,41 € | 906 842,07 € |
| Année 20 | 137 353,66 € | 31 661,78 € | 769 488,41 € |
| Année 21 | 142 593,88 € | 26 421,56 € | 626 894,53 € |
| Année 22 | 148 034,03 € | 20 981,41 € | 478 860,50 € |
| Année 23 | 153 681,70 € | 15 333,74 € | 325 178,80 € |
| Année 24 | 159 544,88 € | 9 470,56 € | 165 633,92 € |
| Année 25 | 165 633,92 € | 3 383,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 242 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.