Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 396,63 € | 13 396,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 596 € / mois | 38 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 160 € | 2 958 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 488 € | 2 807 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 739 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 590,65 € | 114 168,91 € | 2 692 909,35 € |
| Année 2 | 48 585,57 € | 112 173,99 € | 2 644 323,78 € |
| Année 3 | 50 665,89 € | 110 093,67 € | 2 593 657,89 € |
| Année 4 | 52 835,31 € | 107 924,25 € | 2 540 822,58 € |
| Année 5 | 55 097,61 € | 105 661,95 € | 2 485 724,97 € |
| Année 6 | 57 456,78 € | 103 302,78 € | 2 428 268,19 € |
| Année 7 | 59 916,98 € | 100 842,58 € | 2 368 351,21 € |
| Année 8 | 62 482,49 € | 98 277,07 € | 2 305 868,72 € |
| Année 9 | 65 157,88 € | 95 601,68 € | 2 240 710,84 € |
| Année 10 | 67 947,80 € | 92 811,76 € | 2 172 763,04 € |
| Année 11 | 70 857,17 € | 89 902,39 € | 2 101 905,87 € |
| Année 12 | 73 891,13 € | 86 868,43 € | 2 028 014,74 € |
| Année 13 | 77 055,01 € | 83 704,55 € | 1 950 959,73 € |
| Année 14 | 80 354,36 € | 80 405,20 € | 1 870 605,37 € |
| Année 15 | 83 794,98 € | 76 964,58 € | 1 786 810,39 € |
| Année 16 | 87 382,91 € | 73 376,65 € | 1 699 427,48 € |
| Année 17 | 91 124,47 € | 69 635,09 € | 1 608 303,01 € |
| Année 18 | 95 026,24 € | 65 733,32 € | 1 513 276,77 € |
| Année 19 | 99 095,06 € | 61 664,50 € | 1 414 181,71 € |
| Année 20 | 103 338,12 € | 57 421,44 € | 1 310 843,59 € |
| Année 21 | 107 762,87 € | 52 996,69 € | 1 203 080,72 € |
| Année 22 | 112 377,07 € | 48 382,49 € | 1 090 703,65 € |
| Année 23 | 117 188,82 € | 43 570,74 € | 973 514,83 € |
| Année 24 | 122 206,60 € | 38 552,96 € | 851 308,23 € |
| Année 25 | 127 439,24 € | 33 320,32 € | 723 868,99 € |
| Année 26 | 132 895,95 € | 27 863,61 € | 590 973,04 € |
| Année 27 | 138 586,28 € | 22 173,28 € | 452 386,76 € |
| Année 28 | 144 520,27 € | 16 239,29 € | 307 866,49 € |
| Année 29 | 150 708,34 € | 10 051,22 € | 157 158,15 € |
| Année 30 | 157 158,15 € | 3 598,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 276 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.