Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 641,13 € | 13 641,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 337 € / mois | 38 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 160 € | 3 012 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 738 € | 2 859 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 440,88 € | 116 252,68 € | 2 742 059,12 € |
| Année 2 | 49 472,21 € | 114 221,35 € | 2 692 586,91 € |
| Année 3 | 51 590,52 € | 112 103,04 € | 2 640 996,39 € |
| Année 4 | 53 799,50 € | 109 894,06 € | 2 587 196,89 € |
| Année 5 | 56 103,09 € | 107 590,47 € | 2 531 093,80 € |
| Année 6 | 58 505,33 € | 105 188,23 € | 2 472 588,47 € |
| Année 7 | 61 010,41 € | 102 683,15 € | 2 411 578,06 € |
| Année 8 | 63 622,75 € | 100 070,81 € | 2 347 955,31 € |
| Année 9 | 66 346,96 € | 97 346,60 € | 2 281 608,35 € |
| Année 10 | 69 187,79 € | 94 505,77 € | 2 212 420,56 € |
| Année 11 | 72 150,28 € | 91 543,28 € | 2 140 270,28 € |
| Année 12 | 75 239,59 € | 88 453,97 € | 2 065 030,69 € |
| Année 13 | 78 461,21 € | 85 232,35 € | 1 986 569,48 € |
| Année 14 | 81 820,77 € | 81 872,79 € | 1 904 748,71 € |
| Année 15 | 85 324,18 € | 78 369,38 € | 1 819 424,53 € |
| Année 16 | 88 977,57 € | 74 715,99 € | 1 730 446,96 € |
| Année 17 | 92 787,43 € | 70 906,13 € | 1 637 659,53 € |
| Année 18 | 96 760,39 € | 66 933,17 € | 1 540 899,14 € |
| Année 19 | 100 903,48 € | 62 790,08 € | 1 439 995,66 € |
| Année 20 | 105 223,98 € | 58 469,58 € | 1 334 771,68 € |
| Année 21 | 109 729,44 € | 53 964,12 € | 1 225 042,24 € |
| Année 22 | 114 427,85 € | 49 265,71 € | 1 110 614,39 € |
| Année 23 | 119 327,43 € | 44 366,13 € | 991 286,96 € |
| Année 24 | 124 436,78 € | 39 256,78 € | 866 850,18 € |
| Année 25 | 129 764,91 € | 33 928,65 € | 737 085,27 € |
| Année 26 | 135 321,19 € | 28 372,37 € | 601 764,08 € |
| Année 27 | 141 115,40 € | 22 578,16 € | 460 648,68 € |
| Année 28 | 147 157,66 € | 16 535,90 € | 313 491,02 € |
| Année 29 | 153 458,64 € | 10 234,92 € | 160 032,38 € |
| Année 30 | 160 032,38 € | 3 664,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 474 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.