Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 051,42 € | 20 051,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 762 € / mois | 57 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 160 € | 3 012 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 738 € | 2 859 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 085,56 € | 97 531,48 € | 2 646 414,44 € |
| Année 2 | 148 292,93 € | 92 324,11 € | 2 498 121,51 € |
| Année 3 | 153 689,83 € | 86 927,21 € | 2 344 431,68 € |
| Année 4 | 159 283,07 € | 81 333,97 € | 2 185 148,61 € |
| Année 5 | 165 079,92 € | 75 537,12 € | 2 020 068,69 € |
| Année 6 | 171 087,72 € | 69 529,32 € | 1 848 980,97 € |
| Année 7 | 177 314,18 € | 63 302,86 € | 1 671 666,79 € |
| Année 8 | 183 767,21 € | 56 849,83 € | 1 487 899,58 € |
| Année 9 | 190 455,11 € | 50 161,93 € | 1 297 444,47 € |
| Année 10 | 197 386,41 € | 43 230,63 € | 1 100 058,06 € |
| Année 11 | 204 569,93 € | 36 047,11 € | 895 488,13 € |
| Année 12 | 212 014,92 € | 28 602,12 € | 683 473,21 € |
| Année 13 | 219 730,83 € | 20 886,21 € | 463 742,38 € |
| Année 14 | 227 727,56 € | 12 889,48 € | 236 014,82 € |
| Année 15 | 236 014,82 € | 4 601,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 290 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 738 € (2,5%).