Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 839 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 410,83 € | 20 410,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 851 € / mois | 58 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 160 € | 3 066 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 988 € | 2 910 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 650,30 € | 99 279,66 € | 2 693 849,70 € |
| Année 2 | 150 951,01 € | 93 978,95 € | 2 542 898,69 € |
| Année 3 | 156 444,62 € | 88 485,34 € | 2 386 454,07 € |
| Année 4 | 162 138,13 € | 82 791,83 € | 2 224 315,94 € |
| Année 5 | 168 038,90 € | 76 891,06 € | 2 056 277,04 € |
| Année 6 | 174 154,38 € | 70 775,58 € | 1 882 122,66 € |
| Année 7 | 180 492,44 € | 64 437,52 € | 1 701 630,22 € |
| Année 8 | 187 061,14 € | 57 868,82 € | 1 514 569,08 € |
| Année 9 | 193 868,93 € | 51 061,03 € | 1 320 700,15 € |
| Année 10 | 200 924,44 € | 44 005,52 € | 1 119 775,71 € |
| Année 11 | 208 236,75 € | 36 693,21 € | 911 538,96 € |
| Année 12 | 215 815,18 € | 29 114,78 € | 695 723,78 € |
| Année 13 | 223 669,39 € | 21 260,57 € | 472 054,39 € |
| Année 14 | 231 809,47 € | 13 120,49 € | 240 244,92 € |
| Année 15 | 240 244,92 € | 4 684,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 839 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.