Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 129,64 € | 21 129,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 029 € / mois | 60 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 160 € | 3 174 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 488 € | 3 012 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 779,66 € | 102 776,02 € | 2 788 720,34 € |
| Année 2 | 156 267,01 € | 97 288,67 € | 2 632 453,33 € |
| Année 3 | 161 954,10 € | 91 601,58 € | 2 470 499,23 € |
| Année 4 | 167 848,15 € | 85 707,53 € | 2 302 651,08 € |
| Année 5 | 173 956,70 € | 79 598,98 € | 2 128 694,38 € |
| Année 6 | 180 287,56 € | 73 268,12 € | 1 948 406,82 € |
| Année 7 | 186 848,81 € | 66 706,87 € | 1 761 558,01 € |
| Année 8 | 193 648,84 € | 59 906,84 € | 1 567 909,17 € |
| Année 9 | 200 696,36 € | 52 859,32 € | 1 367 212,81 € |
| Année 10 | 208 000,37 € | 45 555,31 € | 1 159 212,44 € |
| Année 11 | 215 570,20 € | 37 985,48 € | 943 642,24 € |
| Année 12 | 223 415,51 € | 30 140,17 € | 720 226,73 € |
| Année 13 | 231 546,33 € | 22 009,35 € | 488 680,40 € |
| Année 14 | 239 973,06 € | 13 582,62 € | 248 707,34 € |
| Année 15 | 248 707,34 € | 4 849,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 370 €.