Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 374,66 € | 14 374,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 560 € / mois | 41 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 160 € | 3 174 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 488 € | 3 012 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 991,97 € | 122 503,95 € | 2 889 508,03 € |
| Année 2 | 52 132,54 € | 120 363,38 € | 2 837 375,49 € |
| Année 3 | 54 364,76 € | 118 131,16 € | 2 783 010,73 € |
| Année 4 | 56 692,54 € | 115 803,38 € | 2 726 318,19 € |
| Année 5 | 59 120,00 € | 113 375,92 € | 2 667 198,19 € |
| Année 6 | 61 651,41 € | 110 844,51 € | 2 605 546,78 € |
| Année 7 | 64 291,20 € | 108 204,72 € | 2 541 255,58 € |
| Année 8 | 67 044,01 € | 105 451,91 € | 2 474 211,57 € |
| Année 9 | 69 914,70 € | 102 581,22 € | 2 404 296,87 € |
| Année 10 | 72 908,30 € | 99 587,62 € | 2 331 388,57 € |
| Année 11 | 76 030,10 € | 96 465,82 € | 2 255 358,47 € |
| Année 12 | 79 285,56 € | 93 210,36 € | 2 176 072,91 € |
| Année 13 | 82 680,41 € | 89 815,51 € | 2 093 392,50 € |
| Année 14 | 86 220,62 € | 86 275,30 € | 2 007 171,88 € |
| Année 15 | 89 912,41 € | 82 583,51 € | 1 917 259,47 € |
| Année 16 | 93 762,30 € | 78 733,62 € | 1 823 497,17 € |
| Année 17 | 97 776,98 € | 74 718,94 € | 1 725 720,19 € |
| Année 18 | 101 963,62 € | 70 532,30 € | 1 623 756,57 € |
| Année 19 | 106 329,48 € | 66 166,44 € | 1 517 427,09 € |
| Année 20 | 110 882,32 € | 61 613,60 € | 1 406 544,77 € |
| Année 21 | 115 630,05 € | 56 865,87 € | 1 290 914,72 € |
| Année 22 | 120 581,11 € | 51 914,81 € | 1 170 333,61 € |
| Année 23 | 125 744,16 € | 46 751,76 € | 1 044 589,45 € |
| Année 24 | 131 128,29 € | 41 367,63 € | 913 461,16 € |
| Année 25 | 136 742,95 € | 35 752,97 € | 776 718,21 € |
| Année 26 | 142 597,98 € | 29 897,94 € | 634 120,23 € |
| Année 27 | 148 703,74 € | 23 792,18 € | 485 416,49 € |
| Année 28 | 155 070,95 € | 17 424,97 € | 330 345,54 € |
| Année 29 | 161 710,77 € | 10 785,15 € | 168 634,77 € |
| Année 30 | 168 634,77 € | 3 861,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 070 €.