Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 989 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 619,17 € | 14 619,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 301 € / mois | 41 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 160 € | 3 228 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 738 € | 3 064 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 989 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 842,35 € | 124 587,69 € | 2 938 657,65 € |
| Année 2 | 53 019,31 € | 122 410,73 € | 2 885 638,34 € |
| Année 3 | 55 289,50 € | 120 140,54 € | 2 830 348,84 € |
| Année 4 | 57 656,89 € | 117 773,15 € | 2 772 691,95 € |
| Année 5 | 60 125,64 € | 115 304,40 € | 2 712 566,31 € |
| Année 6 | 62 700,10 € | 112 729,94 € | 2 649 866,21 € |
| Année 7 | 65 384,78 € | 110 045,26 € | 2 584 481,43 € |
| Année 8 | 68 184,44 € | 107 245,60 € | 2 516 296,99 € |
| Année 9 | 71 103,96 € | 104 326,08 € | 2 445 193,03 € |
| Année 10 | 74 148,49 € | 101 281,55 € | 2 371 044,54 € |
| Année 11 | 77 323,38 € | 98 106,66 € | 2 293 721,16 € |
| Année 12 | 80 634,20 € | 94 795,84 € | 2 213 086,96 € |
| Année 13 | 84 086,80 € | 91 343,24 € | 2 129 000,16 € |
| Année 14 | 87 687,22 € | 87 742,82 € | 2 041 312,94 € |
| Année 15 | 91 441,83 € | 83 988,21 € | 1 949 871,11 € |
| Année 16 | 95 357,19 € | 80 072,85 € | 1 854 513,92 € |
| Année 17 | 99 440,20 € | 75 989,84 € | 1 755 073,72 € |
| Année 18 | 103 698,03 € | 71 732,01 € | 1 651 375,69 € |
| Année 19 | 108 138,16 € | 67 291,88 € | 1 543 237,53 € |
| Année 20 | 112 768,42 € | 62 661,62 € | 1 430 469,11 € |
| Année 21 | 117 596,95 € | 57 833,09 € | 1 312 872,16 € |
| Année 22 | 122 632,20 € | 52 797,84 € | 1 190 239,96 € |
| Année 23 | 127 883,07 € | 47 546,97 € | 1 062 356,89 € |
| Année 24 | 133 358,77 € | 42 071,27 € | 928 998,12 € |
| Année 25 | 139 068,94 € | 36 361,10 € | 789 929,18 € |
| Année 26 | 145 023,59 € | 30 406,45 € | 644 905,59 € |
| Année 27 | 151 233,22 € | 24 196,82 € | 493 672,37 € |
| Année 28 | 157 708,71 € | 17 721,33 € | 335 963,66 € |
| Année 29 | 164 461,49 € | 10 968,55 € | 171 502,17 € |
| Année 30 | 171 502,17 € | 3 926,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 989 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.