Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 615,68 € | 17 615,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 381 € / mois | 50 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 160 € | 3 228 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 738 € | 3 064 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 102,00 € | 108 286,16 € | 2 886 398,00 € |
| Année 2 | 106 960,82 € | 104 427,34 € | 2 779 437,18 € |
| Année 3 | 110 964,03 € | 100 424,13 € | 2 668 473,15 € |
| Année 4 | 115 117,11 € | 96 271,05 € | 2 553 356,04 € |
| Année 5 | 119 425,62 € | 91 962,54 € | 2 433 930,42 € |
| Année 6 | 123 895,35 € | 87 492,81 € | 2 310 035,07 € |
| Année 7 | 128 532,42 € | 82 855,74 € | 2 181 502,65 € |
| Année 8 | 133 342,99 € | 78 045,17 € | 2 048 159,66 € |
| Année 9 | 138 333,64 € | 73 054,52 € | 1 909 826,02 € |
| Année 10 | 143 511,04 € | 67 877,12 € | 1 766 314,98 € |
| Année 11 | 148 882,25 € | 62 505,91 € | 1 617 432,73 € |
| Année 12 | 154 454,48 € | 56 933,68 € | 1 462 978,25 € |
| Année 13 | 160 235,27 € | 51 152,89 € | 1 302 742,98 € |
| Année 14 | 166 232,40 € | 45 155,76 € | 1 136 510,58 € |
| Année 15 | 172 453,99 € | 38 934,17 € | 964 056,59 € |
| Année 16 | 178 908,44 € | 32 479,72 € | 785 148,15 € |
| Année 17 | 185 604,45 € | 25 783,71 € | 599 543,70 € |
| Année 18 | 192 551,08 € | 18 837,08 € | 406 992,62 € |
| Année 19 | 199 757,73 € | 11 630,43 € | 207 234,89 € |
| Année 20 | 207 234,89 € | 4 154,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 989 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.