Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 026,43 € | 17 026,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 595 € / mois | 48 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 160 € | 3 120 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 238 € | 2 961 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 653,22 € | 104 663,94 € | 2 789 846,78 € |
| Année 2 | 103 382,95 € | 100 934,21 € | 2 686 463,83 € |
| Année 3 | 107 252,28 € | 97 064,88 € | 2 579 211,55 € |
| Année 4 | 111 266,43 € | 93 050,73 € | 2 467 945,12 € |
| Année 5 | 115 430,79 € | 88 886,37 € | 2 352 514,33 € |
| Année 6 | 119 751,02 € | 84 566,14 € | 2 232 763,31 € |
| Année 7 | 124 232,98 € | 80 084,18 € | 2 108 530,33 € |
| Année 8 | 128 882,65 € | 75 434,51 € | 1 979 647,68 € |
| Année 9 | 133 706,35 € | 70 610,81 € | 1 845 941,33 € |
| Année 10 | 138 710,59 € | 65 606,57 € | 1 707 230,74 € |
| Année 11 | 143 902,10 € | 60 415,06 € | 1 563 328,64 € |
| Année 12 | 149 287,94 € | 55 029,22 € | 1 414 040,70 € |
| Année 13 | 154 875,36 € | 49 441,80 € | 1 259 165,34 € |
| Année 14 | 160 671,88 € | 43 645,28 € | 1 098 493,46 € |
| Année 15 | 166 685,36 € | 37 631,80 € | 931 808,10 € |
| Année 16 | 172 923,94 € | 31 393,22 € | 758 884,16 € |
| Année 17 | 179 395,97 € | 24 921,19 € | 579 488,19 € |
| Année 18 | 186 110,22 € | 18 206,94 € | 393 377,97 € |
| Année 19 | 193 075,79 € | 11 241,37 € | 200 302,18 € |
| Année 20 | 200 302,18 € | 4 015,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 889 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 647 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 674 € pour cette enveloppe de financement.