Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 437,18 € | 16 437,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 810 € / mois | 46 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 160 € | 3 012 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 738 € | 2 859 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 204,43 € | 101 041,73 € | 2 693 295,57 € |
| Année 2 | 99 805,08 € | 97 441,08 € | 2 593 490,49 € |
| Année 3 | 103 540,51 € | 93 705,65 € | 2 489 949,98 € |
| Année 4 | 107 415,72 € | 89 830,44 € | 2 382 534,26 € |
| Année 5 | 111 435,98 € | 85 810,18 € | 2 271 098,28 € |
| Année 6 | 115 606,71 € | 81 639,45 € | 2 155 491,57 € |
| Année 7 | 119 933,52 € | 77 312,64 € | 2 035 558,05 € |
| Année 8 | 124 422,28 € | 72 823,88 € | 1 911 135,77 € |
| Année 9 | 129 079,05 € | 68 167,11 € | 1 782 056,72 € |
| Année 10 | 133 910,11 € | 63 336,05 € | 1 648 146,61 € |
| Année 11 | 138 921,98 € | 58 324,18 € | 1 509 224,63 € |
| Année 12 | 144 121,41 € | 53 124,75 € | 1 365 103,22 € |
| Année 13 | 149 515,44 € | 47 730,72 € | 1 215 587,78 € |
| Année 14 | 155 111,38 € | 42 134,78 € | 1 060 476,40 € |
| Année 15 | 160 916,75 € | 36 329,41 € | 899 559,65 € |
| Année 16 | 166 939,38 € | 30 306,78 € | 732 620,27 € |
| Année 17 | 173 187,46 € | 24 058,70 € | 559 432,81 € |
| Année 18 | 179 669,36 € | 17 576,80 € | 379 763,45 € |
| Année 19 | 186 393,85 € | 10 852,31 € | 193 369,60 € |
| Année 20 | 193 369,60 € | 3 876,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 474 € pour cette enveloppe de financement.