Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 341,69 € | 14 341,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 460 € / mois | 40 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 160 € | 3 012 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 738 € | 2 859 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 666,25 € | 103 434,03 € | 2 720 833,75 € |
| Année 2 | 71 285,97 € | 100 814,31 € | 2 649 547,78 € |
| Année 3 | 74 005,61 € | 98 094,67 € | 2 575 542,17 € |
| Année 4 | 76 829,01 € | 95 271,27 € | 2 498 713,16 € |
| Année 5 | 79 760,14 € | 92 340,14 € | 2 418 953,02 € |
| Année 6 | 82 803,11 € | 89 297,17 € | 2 336 149,91 € |
| Année 7 | 85 962,15 € | 86 138,13 € | 2 250 187,76 € |
| Année 8 | 89 241,72 € | 82 858,56 € | 2 160 946,04 € |
| Année 9 | 92 646,39 € | 79 453,89 € | 2 068 299,65 € |
| Année 10 | 96 180,96 € | 75 919,32 € | 1 972 118,69 € |
| Année 11 | 99 850,41 € | 72 249,87 € | 1 872 268,28 € |
| Année 12 | 103 659,82 € | 68 440,46 € | 1 768 608,46 € |
| Année 13 | 107 614,59 € | 64 485,69 € | 1 660 993,87 € |
| Année 14 | 111 720,21 € | 60 380,07 € | 1 549 273,66 € |
| Année 15 | 115 982,50 € | 56 117,78 € | 1 433 291,16 € |
| Année 16 | 120 407,39 € | 51 692,89 € | 1 312 883,77 € |
| Année 17 | 125 001,06 € | 47 099,22 € | 1 187 882,71 € |
| Année 18 | 129 770,02 € | 42 330,26 € | 1 058 112,69 € |
| Année 19 | 134 720,91 € | 37 379,37 € | 923 391,78 € |
| Année 20 | 139 860,68 € | 32 239,60 € | 783 531,10 € |
| Année 21 | 145 196,56 € | 26 903,72 € | 638 334,54 € |
| Année 22 | 150 735,98 € | 21 364,30 € | 487 598,56 € |
| Année 23 | 156 486,77 € | 15 613,51 € | 331 111,79 € |
| Année 24 | 162 456,95 € | 9 643,33 € | 168 654,84 € |
| Année 25 | 168 654,84 € | 3 445,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 976 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.