Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 847,93 € | 15 847,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 024 € / mois | 45 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 755,68 € | 97 419,48 € | 2 596 744,32 € |
| Année 2 | 96 227,21 € | 93 947,95 € | 2 500 517,11 € |
| Année 3 | 99 828,74 € | 90 346,42 € | 2 400 688,37 € |
| Année 4 | 103 565,04 € | 86 610,12 € | 2 297 123,33 € |
| Année 5 | 107 441,18 € | 82 733,98 € | 2 189 682,15 € |
| Année 6 | 111 462,39 € | 78 712,77 € | 2 078 219,76 € |
| Année 7 | 115 634,09 € | 74 541,07 € | 1 962 585,67 € |
| Année 8 | 119 961,94 € | 70 213,22 € | 1 842 623,73 € |
| Année 9 | 124 451,78 € | 65 723,38 € | 1 718 171,95 € |
| Année 10 | 129 109,62 € | 61 065,54 € | 1 589 062,33 € |
| Année 11 | 133 941,83 € | 56 233,33 € | 1 455 120,50 € |
| Année 12 | 138 954,89 € | 51 220,27 € | 1 316 165,61 € |
| Année 13 | 144 155,56 € | 46 019,60 € | 1 172 010,05 € |
| Année 14 | 149 550,89 € | 40 624,27 € | 1 022 459,16 € |
| Année 15 | 155 148,14 € | 35 027,02 € | 867 311,02 € |
| Année 16 | 160 954,89 € | 29 220,27 € | 706 356,13 € |
| Année 17 | 166 978,94 € | 23 196,22 € | 539 377,19 € |
| Année 18 | 173 228,48 € | 16 946,68 € | 366 148,71 € |
| Année 19 | 179 711,93 € | 10 463,23 € | 186 436,78 € |
| Année 20 | 186 436,78 € | 3 737,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 238 € (2,5%).