Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 152,12 € | 13 152,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 855 € / mois | 37 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 689 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 740,29 € | 112 085,15 € | 2 643 759,71 € |
| Année 2 | 47 698,77 € | 110 126,67 € | 2 596 060,94 € |
| Année 3 | 49 741,16 € | 108 084,28 € | 2 546 319,78 € |
| Année 4 | 51 870,97 € | 105 954,47 € | 2 494 448,81 € |
| Année 5 | 54 091,97 € | 103 733,47 € | 2 440 356,84 € |
| Année 6 | 56 408,08 € | 101 417,36 € | 2 383 948,76 € |
| Année 7 | 58 823,38 € | 99 002,06 € | 2 325 125,38 € |
| Année 8 | 61 342,07 € | 96 483,37 € | 2 263 783,31 € |
| Année 9 | 63 968,61 € | 93 856,83 € | 2 199 814,70 € |
| Année 10 | 66 707,61 € | 91 117,83 € | 2 133 107,09 € |
| Année 11 | 69 563,92 € | 88 261,52 € | 2 063 543,17 € |
| Année 12 | 72 542,50 € | 85 282,94 € | 1 991 000,67 € |
| Année 13 | 75 648,62 € | 82 176,82 € | 1 915 352,05 € |
| Année 14 | 78 887,75 € | 78 937,69 € | 1 836 464,30 € |
| Année 15 | 82 265,56 € | 75 559,88 € | 1 754 198,74 € |
| Année 16 | 85 787,99 € | 72 037,45 € | 1 668 410,75 € |
| Année 17 | 89 461,28 € | 68 364,16 € | 1 578 949,47 € |
| Année 18 | 93 291,84 € | 64 533,60 € | 1 485 657,63 € |
| Année 19 | 97 286,41 € | 60 539,03 € | 1 388 371,22 € |
| Année 20 | 101 452,00 € | 56 373,44 € | 1 286 919,22 € |
| Année 21 | 105 795,98 € | 52 029,46 € | 1 181 123,24 € |
| Année 22 | 110 325,97 € | 47 499,47 € | 1 070 797,27 € |
| Année 23 | 115 049,90 € | 42 775,54 € | 955 747,37 € |
| Année 24 | 119 976,10 € | 37 849,34 € | 835 771,27 € |
| Année 25 | 125 113,24 € | 32 712,20 € | 710 658,03 € |
| Année 26 | 130 470,34 € | 27 355,10 € | 580 187,69 € |
| Année 27 | 136 056,83 € | 21 768,61 € | 444 130,86 € |
| Année 28 | 141 882,49 € | 15 942,95 € | 302 248,37 € |
| Année 29 | 147 957,64 € | 9 867,80 € | 154 290,73 € |
| Année 30 | 154 290,73 € | 3 532,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.