Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 507,25 € | 26 507,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 325 € / mois | 75 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 689 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 421,55 € | 88 665,45 € | 2 460 078,45 € |
| Année 2 | 237 415,62 € | 80 671,38 € | 2 222 662,83 € |
| Année 3 | 245 688,20 € | 72 398,80 € | 1 976 974,63 € |
| Année 4 | 254 249,05 € | 63 837,95 € | 1 722 725,58 € |
| Année 5 | 263 108,22 € | 54 978,78 € | 1 459 617,36 € |
| Année 6 | 272 276,07 € | 45 810,93 € | 1 187 341,29 € |
| Année 7 | 281 763,35 € | 36 323,65 € | 905 577,94 € |
| Année 8 | 291 581,24 € | 26 505,76 € | 613 996,70 € |
| Année 9 | 301 741,19 € | 16 345,81 € | 312 255,51 € |
| Année 10 | 312 255,51 € | 5 831,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 238 € (2,5%).