Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 907,61 € | 12 907,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 114 € / mois | 36 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 160 € | 2 850 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 988 € | 2 705 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 639 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 889,90 € | 110 001,42 € | 2 594 610,10 € |
| Année 2 | 46 812,01 € | 108 079,31 € | 2 547 798,09 € |
| Année 3 | 48 816,41 € | 106 074,91 € | 2 498 981,68 € |
| Année 4 | 50 906,62 € | 103 984,70 € | 2 448 075,06 € |
| Année 5 | 53 086,36 € | 101 804,96 € | 2 394 988,70 € |
| Année 6 | 55 359,41 € | 99 531,91 € | 2 339 629,29 € |
| Année 7 | 57 729,78 € | 97 161,54 € | 2 281 899,51 € |
| Année 8 | 60 201,65 € | 94 689,67 € | 2 221 697,86 € |
| Année 9 | 62 779,37 € | 92 111,95 € | 2 158 918,49 € |
| Année 10 | 65 467,45 € | 89 423,87 € | 2 093 451,04 € |
| Année 11 | 68 270,63 € | 86 620,69 € | 2 025 180,41 € |
| Année 12 | 71 193,85 € | 83 697,47 € | 1 953 986,56 € |
| Année 13 | 74 242,24 € | 80 649,08 € | 1 879 744,32 € |
| Année 14 | 77 421,12 € | 77 470,20 € | 1 802 323,20 € |
| Année 15 | 80 736,16 € | 74 155,16 € | 1 721 587,04 € |
| Année 16 | 84 193,12 € | 70 698,20 € | 1 637 393,92 € |
| Année 17 | 87 798,10 € | 67 093,22 € | 1 549 595,82 € |
| Année 18 | 91 557,43 € | 63 333,89 € | 1 458 038,39 € |
| Année 19 | 95 477,73 € | 59 413,59 € | 1 362 560,66 € |
| Année 20 | 99 565,90 € | 55 325,42 € | 1 262 994,76 € |
| Année 21 | 103 829,12 € | 51 062,20 € | 1 159 165,64 € |
| Année 22 | 108 274,88 € | 46 616,44 € | 1 050 890,76 € |
| Année 23 | 112 910,99 € | 41 980,33 € | 937 979,77 € |
| Année 24 | 117 745,63 € | 37 145,69 € | 820 234,14 € |
| Année 25 | 122 787,26 € | 32 104,06 € | 697 446,88 € |
| Année 26 | 128 044,76 € | 26 846,56 € | 569 402,12 € |
| Année 27 | 133 527,37 € | 21 363,95 € | 435 874,75 € |
| Année 28 | 139 244,75 € | 15 646,57 € | 296 630,00 € |
| Année 29 | 145 206,94 € | 9 684,38 € | 151 423,06 € |
| Année 30 | 151 423,06 € | 3 466,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.