Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 142,55 € | 16 142,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 917 € / mois | 46 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 160 € | 2 958 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 488 € | 2 807 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 480,01 € | 99 230,59 € | 2 645 019,99 € |
| Année 2 | 98 016,10 € | 95 694,50 € | 2 547 003,89 € |
| Année 3 | 101 684,57 € | 92 026,03 € | 2 445 319,32 € |
| Année 4 | 105 490,34 € | 88 220,26 € | 2 339 828,98 € |
| Année 5 | 109 438,50 € | 84 272,10 € | 2 230 390,48 € |
| Année 6 | 113 534,46 € | 80 176,14 € | 2 116 856,02 € |
| Année 7 | 117 783,74 € | 75 926,86 € | 1 999 072,28 € |
| Année 8 | 122 192,03 € | 71 518,57 € | 1 876 880,25 € |
| Année 9 | 126 765,34 € | 66 945,26 € | 1 750 114,91 € |
| Année 10 | 131 509,79 € | 62 200,81 € | 1 618 605,12 € |
| Année 11 | 136 431,82 € | 57 278,78 € | 1 482 173,30 € |
| Année 12 | 141 538,06 € | 52 172,54 € | 1 340 635,24 € |
| Année 13 | 146 835,40 € | 46 875,20 € | 1 193 799,84 € |
| Année 14 | 152 331,04 € | 41 379,56 € | 1 041 468,80 € |
| Année 15 | 158 032,34 € | 35 678,26 € | 883 436,46 € |
| Année 16 | 163 947,03 € | 29 763,57 € | 719 489,43 € |
| Année 17 | 170 083,08 € | 23 627,52 € | 549 406,35 € |
| Année 18 | 176 448,79 € | 17 261,81 € | 372 957,56 € |
| Année 19 | 183 052,79 € | 10 657,81 € | 189 904,77 € |
| Année 20 | 189 904,77 € | 3 806,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.