Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 692,01 € | 19 692,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 673 € / mois | 56 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 160 € | 2 958 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 488 € | 2 807 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 520,84 € | 95 783,28 € | 2 598 979,16 € |
| Année 2 | 145 634,88 € | 90 669,24 € | 2 453 344,28 € |
| Année 3 | 150 935,01 € | 85 369,11 € | 2 302 409,27 € |
| Année 4 | 156 428,02 € | 79 876,10 € | 2 145 981,25 € |
| Année 5 | 162 120,95 € | 74 183,17 € | 1 983 860,30 € |
| Année 6 | 168 021,07 € | 68 283,05 € | 1 815 839,23 € |
| Année 7 | 174 135,93 € | 62 168,19 € | 1 641 703,30 € |
| Année 8 | 180 473,30 € | 55 830,82 € | 1 461 230,00 € |
| Année 9 | 187 041,30 € | 49 262,82 € | 1 274 188,70 € |
| Année 10 | 193 848,37 € | 42 455,75 € | 1 080 340,33 € |
| Année 11 | 200 903,16 € | 35 400,96 € | 879 437,17 € |
| Année 12 | 208 214,68 € | 28 089,44 € | 671 222,49 € |
| Année 13 | 215 792,28 € | 20 511,84 € | 455 430,21 € |
| Année 14 | 223 645,67 € | 12 658,45 € | 231 784,54 € |
| Année 15 | 231 784,54 € | 4 519,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 874 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 488 € (2,5%).