Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 112,89 € | 15 112,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 797 € / mois | 43 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 160 € | 3 174 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 488 € | 3 012 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 358,68 € | 108 996,00 € | 2 867 141,32 € |
| Année 2 | 75 119,26 € | 106 235,42 € | 2 792 022,06 € |
| Année 3 | 77 985,15 € | 103 369,53 € | 2 714 036,91 € |
| Année 4 | 80 960,40 € | 100 394,28 € | 2 633 076,51 € |
| Année 5 | 84 049,13 € | 97 305,55 € | 2 549 027,38 € |
| Année 6 | 87 255,72 € | 94 098,96 € | 2 461 771,66 € |
| Année 7 | 90 584,63 € | 90 770,05 € | 2 371 187,03 € |
| Année 8 | 94 040,55 € | 87 314,13 € | 2 277 146,48 € |
| Année 9 | 97 628,34 € | 83 726,34 € | 2 179 518,14 € |
| Année 10 | 101 352,99 € | 80 001,69 € | 2 078 165,15 € |
| Année 11 | 105 219,71 € | 76 134,97 € | 1 972 945,44 € |
| Année 12 | 109 234,00 € | 72 120,68 € | 1 863 711,44 € |
| Année 13 | 113 401,42 € | 67 953,26 € | 1 750 310,02 € |
| Année 14 | 117 727,82 € | 63 626,86 € | 1 632 582,20 € |
| Année 15 | 122 219,30 € | 59 135,38 € | 1 510 362,90 € |
| Année 16 | 126 882,11 € | 54 472,57 € | 1 383 480,79 € |
| Année 17 | 131 722,83 € | 49 631,85 € | 1 251 757,96 € |
| Année 18 | 136 748,25 € | 44 606,43 € | 1 115 009,71 € |
| Année 19 | 141 965,34 € | 39 389,34 € | 973 044,37 € |
| Année 20 | 147 381,52 € | 33 973,16 € | 825 662,85 € |
| Année 21 | 153 004,31 € | 28 350,37 € | 672 658,54 € |
| Année 22 | 158 841,62 € | 22 513,06 € | 513 816,92 € |
| Année 23 | 164 901,65 € | 16 453,03 € | 348 915,27 € |
| Année 24 | 171 192,84 € | 10 161,84 € | 177 722,43 € |
| Année 25 | 177 722,43 € | 3 630,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 180 €.