Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 839 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 885,64 € | 13 885,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 078 € / mois | 39 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 160 € | 3 066 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 988 € | 2 910 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 839 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 291,24 € | 118 336,44 € | 2 791 208,76 € |
| Année 2 | 50 358,97 € | 116 268,71 € | 2 740 849,79 € |
| Année 3 | 52 515,27 € | 114 112,41 € | 2 688 334,52 € |
| Année 4 | 54 763,87 € | 111 863,81 € | 2 633 570,65 € |
| Année 5 | 57 108,73 € | 109 518,95 € | 2 576 461,92 € |
| Année 6 | 59 554,01 € | 107 073,67 € | 2 516 907,91 € |
| Année 7 | 62 104,00 € | 104 523,68 € | 2 454 803,91 € |
| Année 8 | 64 763,17 € | 101 864,51 € | 2 390 040,74 € |
| Année 9 | 67 536,22 € | 99 091,46 € | 2 322 504,52 € |
| Année 10 | 70 427,96 € | 96 199,72 € | 2 252 076,56 € |
| Année 11 | 73 443,55 € | 93 184,13 € | 2 178 633,01 € |
| Année 12 | 76 588,24 € | 90 039,44 € | 2 102 044,77 € |
| Année 13 | 79 867,59 € | 86 760,09 € | 2 022 177,18 € |
| Année 14 | 83 287,39 € | 83 340,29 € | 1 938 889,79 € |
| Année 15 | 86 853,58 € | 79 774,10 € | 1 852 036,21 € |
| Année 16 | 90 572,49 € | 76 055,19 € | 1 761 463,72 € |
| Année 17 | 94 450,63 € | 72 177,05 € | 1 667 013,09 € |
| Année 18 | 98 494,79 € | 68 132,89 € | 1 568 518,30 € |
| Année 19 | 102 712,17 € | 63 915,51 € | 1 465 806,13 € |
| Année 20 | 107 110,08 € | 59 517,60 € | 1 358 696,05 € |
| Année 21 | 111 696,31 € | 54 931,37 € | 1 246 999,74 € |
| Année 22 | 116 478,93 € | 50 148,75 € | 1 130 520,81 € |
| Année 23 | 121 466,34 € | 45 161,34 € | 1 009 054,47 € |
| Année 24 | 126 667,29 € | 39 960,39 € | 882 387,18 € |
| Année 25 | 132 090,91 € | 34 536,77 € | 750 296,27 € |
| Année 26 | 137 746,78 € | 28 880,90 € | 612 549,49 € |
| Année 27 | 143 644,84 € | 22 982,84 € | 468 904,65 € |
| Année 28 | 149 795,42 € | 16 832,26 € | 319 109,23 € |
| Année 29 | 156 209,37 € | 10 418,31 € | 162 899,86 € |
| Année 30 | 162 899,86 € | 3 729,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 839 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 988 € (2,5%).