Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 539 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 056,36 € | 13 056,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 565 € / mois | 37 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 160 € | 2 742 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 488 € | 2 602 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 539 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 512,23 € | 94 164,09 € | 2 476 987,77 € |
| Année 2 | 64 897,14 € | 91 779,18 € | 2 412 090,63 € |
| Année 3 | 67 373,07 € | 89 303,25 € | 2 344 717,56 € |
| Année 4 | 69 943,44 € | 86 732,88 € | 2 274 774,12 € |
| Année 5 | 72 611,87 € | 84 064,45 € | 2 202 162,25 € |
| Année 6 | 75 382,12 € | 81 294,20 € | 2 126 780,13 € |
| Année 7 | 78 258,05 € | 78 418,27 € | 2 048 522,08 € |
| Année 8 | 81 243,67 € | 75 432,65 € | 1 967 278,41 € |
| Année 9 | 84 343,23 € | 72 333,09 € | 1 882 935,18 € |
| Année 10 | 87 561,05 € | 69 115,27 € | 1 795 374,13 € |
| Année 11 | 90 901,61 € | 65 774,71 € | 1 704 472,52 € |
| Année 12 | 94 369,62 € | 62 306,70 € | 1 610 102,90 € |
| Année 13 | 97 969,94 € | 58 706,38 € | 1 512 132,96 € |
| Année 14 | 101 707,61 € | 54 968,71 € | 1 410 425,35 € |
| Année 15 | 105 587,91 € | 51 088,41 € | 1 304 837,44 € |
| Année 16 | 109 616,21 € | 47 060,11 € | 1 195 221,23 € |
| Année 17 | 113 798,20 € | 42 878,12 € | 1 081 423,03 € |
| Année 18 | 118 139,74 € | 38 536,58 € | 963 283,29 € |
| Année 19 | 122 646,94 € | 34 029,38 € | 840 636,35 € |
| Année 20 | 127 326,08 € | 29 350,24 € | 713 310,27 € |
| Année 21 | 132 183,74 € | 24 492,58 € | 581 126,53 € |
| Année 22 | 137 226,71 € | 19 449,61 € | 443 899,82 € |
| Année 23 | 142 462,09 € | 14 214,23 € | 301 437,73 € |
| Année 24 | 147 897,20 € | 8 779,12 € | 153 540,53 € |
| Année 25 | 153 540,53 € | 3 136,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 539 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 304 €.