Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 542,23 € | 12 542,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 007 € / mois | 35 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 160 € | 2 634 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 988 € | 2 500 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 439 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 050,65 € | 90 456,11 € | 2 379 449,35 € |
| Année 2 | 62 341,67 € | 88 165,09 € | 2 317 107,68 € |
| Année 3 | 64 720,07 € | 85 786,69 € | 2 252 387,61 € |
| Année 4 | 67 189,24 € | 83 317,52 € | 2 185 198,37 € |
| Année 5 | 69 752,59 € | 80 754,17 € | 2 115 445,78 € |
| Année 6 | 72 413,73 € | 78 093,03 € | 2 043 032,05 € |
| Année 7 | 75 176,41 € | 75 330,35 € | 1 967 855,64 € |
| Année 8 | 78 044,50 € | 72 462,26 € | 1 889 811,14 € |
| Année 9 | 81 021,98 € | 69 484,78 € | 1 808 789,16 € |
| Année 10 | 84 113,07 € | 66 393,69 € | 1 724 676,09 € |
| Année 11 | 87 322,12 € | 63 184,64 € | 1 637 353,97 € |
| Année 12 | 90 653,56 € | 59 853,20 € | 1 546 700,41 € |
| Année 13 | 94 112,11 € | 56 394,65 € | 1 452 588,30 € |
| Année 14 | 97 702,61 € | 52 804,15 € | 1 354 885,69 € |
| Année 15 | 101 430,09 € | 49 076,67 € | 1 253 455,60 € |
| Année 16 | 105 299,77 € | 45 206,99 € | 1 148 155,83 € |
| Année 17 | 109 317,09 € | 41 189,67 € | 1 038 838,74 € |
| Année 18 | 113 487,68 € | 37 019,08 € | 925 351,06 € |
| Année 19 | 117 817,40 € | 32 689,36 € | 807 533,66 € |
| Année 20 | 122 312,28 € | 28 194,48 € | 685 221,38 € |
| Année 21 | 126 978,66 € | 23 528,10 € | 558 242,72 € |
| Année 22 | 131 823,06 € | 18 683,70 € | 426 419,66 € |
| Année 23 | 136 852,28 € | 13 654,48 € | 289 567,38 € |
| Année 24 | 142 073,36 € | 8 433,40 € | 147 494,02 € |
| Année 25 | 147 494,02 € | 3 013,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.