Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 374,80 € | 14 374,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 560 € / mois | 41 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 160 € | 2 634 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 988 € | 2 500 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 133,64 € | 88 363,96 € | 2 355 366,36 € |
| Année 2 | 87 282,53 € | 85 215,07 € | 2 268 083,83 € |
| Année 3 | 90 549,26 € | 81 948,34 € | 2 177 534,57 € |
| Année 4 | 93 938,23 € | 78 559,37 € | 2 083 596,34 € |
| Année 5 | 97 454,07 € | 75 043,53 € | 1 986 142,27 € |
| Année 6 | 101 101,50 € | 71 396,10 € | 1 885 040,77 € |
| Année 7 | 104 885,42 € | 67 612,18 € | 1 780 155,35 € |
| Année 8 | 108 810,99 € | 63 686,61 € | 1 671 344,36 € |
| Année 9 | 112 883,46 € | 59 614,14 € | 1 558 460,90 € |
| Année 10 | 117 108,38 € | 55 389,22 € | 1 441 352,52 € |
| Année 11 | 121 491,40 € | 51 006,20 € | 1 319 861,12 € |
| Année 12 | 126 038,46 € | 46 459,14 € | 1 193 822,66 € |
| Année 13 | 130 755,71 € | 41 741,89 € | 1 063 066,95 € |
| Année 14 | 135 649,50 € | 36 848,10 € | 927 417,45 € |
| Année 15 | 140 726,48 € | 31 771,12 € | 786 690,97 € |
| Année 16 | 145 993,45 € | 26 504,15 € | 640 697,52 € |
| Année 17 | 151 457,57 € | 21 040,03 € | 489 239,95 € |
| Année 18 | 157 126,18 € | 15 371,42 € | 332 113,77 € |
| Année 19 | 163 006,95 € | 9 490,65 € | 169 106,82 € |
| Année 20 | 169 106,82 € | 3 389,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 274 € pour cette enveloppe de financement.