Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 785,55 € | 13 785,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 774 € / mois | 39 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 160 € | 2 526 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 488 € | 2 397 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 684,84 € | 84 741,76 € | 2 258 815,16 € |
| Année 2 | 83 704,68 € | 81 721,92 € | 2 175 110,48 € |
| Année 3 | 86 837,48 € | 78 589,12 € | 2 088 273,00 € |
| Année 4 | 90 087,55 € | 75 339,05 € | 1 998 185,45 € |
| Année 5 | 93 459,27 € | 71 967,33 € | 1 904 726,18 € |
| Année 6 | 96 957,17 € | 68 469,43 € | 1 807 769,01 € |
| Année 7 | 100 586,01 € | 64 840,59 € | 1 707 183,00 € |
| Année 8 | 104 350,63 € | 61 075,97 € | 1 602 832,37 € |
| Année 9 | 108 256,17 € | 57 170,43 € | 1 494 576,20 € |
| Année 10 | 112 307,88 € | 53 118,72 € | 1 382 268,32 € |
| Année 11 | 116 511,25 € | 48 915,35 € | 1 265 757,07 € |
| Année 12 | 120 871,91 € | 44 554,69 € | 1 144 885,16 € |
| Année 13 | 125 395,81 € | 40 030,79 € | 1 019 489,35 € |
| Année 14 | 130 088,99 € | 35 337,61 € | 889 400,36 € |
| Année 15 | 134 957,87 € | 30 468,73 € | 754 442,49 € |
| Année 16 | 140 008,94 € | 25 417,66 € | 614 433,55 € |
| Année 17 | 145 249,07 € | 20 177,53 € | 469 184,48 € |
| Année 18 | 150 685,32 € | 14 741,28 € | 318 499,16 € |
| Année 19 | 156 325,02 € | 9 101,58 € | 162 174,14 € |
| Année 20 | 162 174,14 € | 3 250,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 074 € pour cette enveloppe de financement.