Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 490,92 € | 13 490,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 882 € / mois | 38 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 160 € | 2 472 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 238 € | 2 346 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 960,42 € | 82 930,62 € | 2 210 539,58 € |
| Année 2 | 81 915,66 € | 79 975,38 € | 2 128 623,92 € |
| Année 3 | 84 981,52 € | 76 909,52 € | 2 043 642,40 € |
| Année 4 | 88 162,13 € | 73 728,91 € | 1 955 480,27 € |
| Année 5 | 91 461,81 € | 70 429,23 € | 1 864 018,46 € |
| Année 6 | 94 884,92 € | 67 006,12 € | 1 769 133,54 € |
| Année 7 | 98 436,21 € | 63 454,83 € | 1 670 697,33 € |
| Année 8 | 102 120,39 € | 59 770,65 € | 1 568 576,94 € |
| Année 9 | 105 942,45 € | 55 948,59 € | 1 462 634,49 € |
| Année 10 | 109 907,55 € | 51 983,49 € | 1 352 726,94 € |
| Année 11 | 114 021,10 € | 47 869,94 € | 1 238 705,84 € |
| Année 12 | 118 288,55 € | 43 602,49 € | 1 120 417,29 € |
| Année 13 | 122 715,76 € | 39 175,28 € | 997 701,53 € |
| Année 14 | 127 308,65 € | 34 582,39 € | 870 392,88 € |
| Année 15 | 132 073,45 € | 29 817,59 € | 738 319,43 € |
| Année 16 | 137 016,56 € | 24 874,48 € | 601 302,87 € |
| Année 17 | 142 144,70 € | 19 746,34 € | 459 158,17 € |
| Année 18 | 147 464,75 € | 14 426,29 € | 311 693,42 € |
| Année 19 | 152 983,93 € | 8 907,11 € | 158 709,49 € |
| Année 20 | 158 709,49 € | 3 181,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 474 € pour cette enveloppe de financement.