Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 771,03 € | 11 771,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 670 € / mois | 33 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 160 € | 2 472 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 238 € | 2 346 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 289 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 358,23 € | 84 894,13 € | 2 233 141,77 € |
| Année 2 | 58 508,36 € | 82 744,00 € | 2 174 633,41 € |
| Année 3 | 60 740,51 € | 80 511,85 € | 2 113 892,90 € |
| Année 4 | 63 057,86 € | 78 194,50 € | 2 050 835,04 € |
| Année 5 | 65 463,59 € | 75 788,77 € | 1 985 371,45 € |
| Année 6 | 67 961,11 € | 73 291,25 € | 1 917 410,34 € |
| Année 7 | 70 553,91 € | 70 698,45 € | 1 846 856,43 € |
| Année 8 | 73 245,64 € | 68 006,72 € | 1 773 610,79 € |
| Année 9 | 76 040,08 € | 65 212,28 € | 1 697 570,71 € |
| Année 10 | 78 941,08 € | 62 311,28 € | 1 618 629,63 € |
| Année 11 | 81 952,79 € | 59 299,57 € | 1 536 676,84 € |
| Année 12 | 85 079,40 € | 56 172,96 € | 1 451 597,44 € |
| Année 13 | 88 325,30 € | 52 927,06 € | 1 363 272,14 € |
| Année 14 | 91 695,02 € | 49 557,34 € | 1 271 577,12 € |
| Année 15 | 95 193,29 € | 46 059,07 € | 1 176 383,83 € |
| Année 16 | 98 825,04 € | 42 427,32 € | 1 077 558,79 € |
| Année 17 | 102 595,34 € | 38 657,02 € | 974 963,45 € |
| Année 18 | 106 509,49 € | 34 742,87 € | 868 453,96 € |
| Année 19 | 110 572,96 € | 30 679,40 € | 757 881,00 € |
| Année 20 | 114 791,47 € | 26 460,89 € | 643 089,53 € |
| Année 21 | 119 170,91 € | 22 081,45 € | 523 918,62 € |
| Année 22 | 123 717,44 € | 17 534,92 € | 400 201,18 € |
| Année 23 | 128 437,41 € | 12 814,95 € | 271 763,77 € |
| Année 24 | 133 337,47 € | 7 914,89 € | 138 426,30 € |
| Année 25 | 138 426,30 € | 2 827,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.