Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 613,78 € | 18 613,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 405 € / mois | 53 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 160 € | 2 796 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 738 € | 2 654 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 826,66 € | 90 538,70 € | 2 456 673,34 € |
| Année 2 | 137 660,64 € | 85 704,72 € | 2 319 012,70 € |
| Année 3 | 142 670,58 € | 80 694,78 € | 2 176 342,12 € |
| Année 4 | 147 862,84 € | 75 502,52 € | 2 028 479,28 € |
| Année 5 | 153 244,07 € | 70 121,29 € | 1 875 235,21 € |
| Année 6 | 158 821,12 € | 64 544,24 € | 1 716 414,09 € |
| Année 7 | 164 601,12 € | 58 764,24 € | 1 551 812,97 € |
| Année 8 | 170 591,52 € | 52 773,84 € | 1 381 221,45 € |
| Année 9 | 176 799,90 € | 46 565,46 € | 1 204 421,55 € |
| Année 10 | 183 234,24 € | 40 131,12 € | 1 021 187,31 € |
| Année 11 | 189 902,74 € | 33 462,62 € | 831 284,57 € |
| Année 12 | 196 813,92 € | 26 551,44 € | 634 470,65 € |
| Année 13 | 203 976,62 € | 19 388,74 € | 430 494,03 € |
| Année 14 | 211 400,00 € | 11 965,36 € | 219 094,03 € |
| Année 15 | 219 094,03 € | 4 271,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.