Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 685,07 € | 11 685,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 409 € / mois | 33 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 160 € | 2 580 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 738 € | 2 449 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 638,19 € | 99 582,65 € | 2 348 861,81 € |
| Année 2 | 42 378,24 € | 97 842,60 € | 2 306 483,57 € |
| Année 3 | 44 192,80 € | 96 028,04 € | 2 262 290,77 € |
| Année 4 | 46 085,06 € | 94 135,78 € | 2 216 205,71 € |
| Année 5 | 48 058,33 € | 92 162,51 € | 2 168 147,38 € |
| Année 6 | 50 116,08 € | 90 104,76 € | 2 118 031,30 € |
| Année 7 | 52 261,95 € | 87 958,89 € | 2 065 769,35 € |
| Année 8 | 54 499,71 € | 85 721,13 € | 2 011 269,64 € |
| Année 9 | 56 833,30 € | 83 387,54 € | 1 954 436,34 € |
| Année 10 | 59 266,76 € | 80 954,08 € | 1 895 169,58 € |
| Année 11 | 61 804,47 € | 78 416,37 € | 1 833 365,11 € |
| Année 12 | 64 450,78 € | 75 770,06 € | 1 768 914,33 € |
| Année 13 | 67 210,45 € | 73 010,39 € | 1 701 703,88 € |
| Année 14 | 70 088,27 € | 70 132,57 € | 1 631 615,61 € |
| Année 15 | 73 089,31 € | 67 131,53 € | 1 558 526,30 € |
| Année 16 | 76 218,83 € | 64 002,01 € | 1 482 307,47 € |
| Année 17 | 79 482,36 € | 60 738,48 € | 1 402 825,11 € |
| Année 18 | 82 885,65 € | 57 335,19 € | 1 319 939,46 € |
| Année 19 | 86 434,67 € | 53 786,17 € | 1 233 504,79 € |
| Année 20 | 90 135,63 € | 50 085,21 € | 1 143 369,16 € |
| Année 21 | 93 995,07 € | 46 225,77 € | 1 049 374,09 € |
| Année 22 | 98 019,71 € | 42 201,13 € | 951 354,38 € |
| Année 23 | 102 216,74 € | 38 004,10 € | 849 137,64 € |
| Année 24 | 106 593,43 € | 33 627,41 € | 742 544,21 € |
| Année 25 | 111 157,58 € | 29 063,26 € | 631 386,63 € |
| Année 26 | 115 917,13 € | 24 303,71 € | 515 469,50 € |
| Année 27 | 120 880,47 € | 19 340,37 € | 394 589,03 € |
| Année 28 | 126 056,31 € | 14 164,53 € | 268 532,72 € |
| Année 29 | 131 453,80 € | 8 767,04 € | 137 078,92 € |
| Année 30 | 137 078,92 € | 3 138,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 389 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 674 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.