Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 176,15 € | 17 176,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 049 € / mois | 49 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 160 € | 2 580 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 738 € | 2 449 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 567,84 € | 83 545,96 € | 2 266 932,16 € |
| Année 2 | 127 028,50 € | 79 085,30 € | 2 139 903,66 € |
| Année 3 | 131 651,49 € | 74 462,31 € | 2 008 252,17 € |
| Année 4 | 136 442,71 € | 69 671,09 € | 1 871 809,46 € |
| Année 5 | 141 408,33 € | 64 705,47 € | 1 730 401,13 € |
| Année 6 | 146 554,63 € | 59 559,17 € | 1 583 846,50 € |
| Année 7 | 151 888,25 € | 54 225,55 € | 1 431 958,25 € |
| Année 8 | 157 415,96 € | 48 697,84 € | 1 274 542,29 € |
| Année 9 | 163 144,85 € | 42 968,95 € | 1 111 397,44 € |
| Année 10 | 169 082,22 € | 37 031,58 € | 942 315,22 € |
| Année 11 | 175 235,68 € | 30 878,12 € | 767 079,54 € |
| Année 12 | 181 613,09 € | 24 500,71 € | 585 466,45 € |
| Année 13 | 188 222,58 € | 17 891,22 € | 397 243,87 € |
| Année 14 | 195 072,63 € | 11 041,17 € | 202 171,24 € |
| Année 15 | 202 171,24 € | 3 941,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 389 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.