Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 951,54 € | 10 951,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 186 € / mois | 31 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 160 € | 2 418 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 988 € | 2 295 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 239 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 087,11 € | 93 331,37 € | 2 201 412,89 € |
| Année 2 | 39 717,92 € | 91 700,56 € | 2 161 694,97 € |
| Année 3 | 41 418,57 € | 89 999,91 € | 2 120 276,40 € |
| Année 4 | 43 192,03 € | 88 226,45 € | 2 077 084,37 € |
| Année 5 | 45 041,42 € | 86 377,06 € | 2 032 042,95 € |
| Année 6 | 46 970,00 € | 84 448,48 € | 1 985 072,95 € |
| Année 7 | 48 981,14 € | 82 437,34 € | 1 936 091,81 € |
| Année 8 | 51 078,44 € | 80 340,04 € | 1 885 013,37 € |
| Année 9 | 53 265,51 € | 78 152,97 € | 1 831 747,86 € |
| Année 10 | 55 546,22 € | 75 872,26 € | 1 776 201,64 € |
| Année 11 | 57 924,63 € | 73 493,85 € | 1 718 277,01 € |
| Année 12 | 60 404,83 € | 71 013,65 € | 1 657 872,18 € |
| Année 13 | 62 991,26 € | 68 427,22 € | 1 594 880,92 € |
| Année 14 | 65 688,42 € | 65 730,06 € | 1 529 192,50 € |
| Année 15 | 68 501,06 € | 62 917,42 € | 1 460 691,44 € |
| Année 16 | 71 434,15 € | 59 984,33 € | 1 389 257,29 € |
| Année 17 | 74 492,82 € | 56 925,66 € | 1 314 764,47 € |
| Année 18 | 77 682,43 € | 53 736,05 € | 1 237 082,04 € |
| Année 19 | 81 008,65 € | 50 409,83 € | 1 156 073,39 € |
| Année 20 | 84 477,27 € | 46 941,21 € | 1 071 596,12 € |
| Année 21 | 88 094,43 € | 43 324,05 € | 983 501,69 € |
| Année 22 | 91 866,46 € | 39 552,02 € | 891 635,23 € |
| Année 23 | 95 799,99 € | 35 618,49 € | 795 835,24 € |
| Année 24 | 99 901,95 € | 31 516,53 € | 695 933,29 € |
| Année 25 | 104 179,56 € | 27 238,92 € | 591 753,73 € |
| Année 26 | 108 640,30 € | 22 778,18 € | 483 113,43 € |
| Année 27 | 113 292,07 € | 18 126,41 € | 369 821,36 € |
| Année 28 | 118 143,02 € | 13 275,46 € | 251 678,34 € |
| Année 29 | 123 201,66 € | 8 216,82 € | 128 476,68 € |
| Année 30 | 128 476,68 € | 2 941,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 874 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 290 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.