Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 707,03 € | 10 707,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 446 € / mois | 30 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 160 € | 2 364 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 738 € | 2 244 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 236,74 € | 91 247,62 € | 2 152 263,26 € |
| Année 2 | 38 831,15 € | 89 653,21 € | 2 113 432,11 € |
| Année 3 | 40 493,81 € | 87 990,55 € | 2 072 938,30 € |
| Année 4 | 42 227,70 € | 86 256,66 € | 2 030 710,60 € |
| Année 5 | 44 035,78 € | 84 448,58 € | 1 986 674,82 € |
| Année 6 | 45 921,33 € | 82 563,03 € | 1 940 753,49 € |
| Année 7 | 47 887,57 € | 80 596,79 € | 1 892 865,92 € |
| Année 8 | 49 938,03 € | 78 546,33 € | 1 842 927,89 € |
| Année 9 | 52 076,27 € | 76 408,09 € | 1 790 851,62 € |
| Année 10 | 54 306,08 € | 74 178,28 € | 1 736 545,54 € |
| Année 11 | 56 631,35 € | 71 853,01 € | 1 679 914,19 € |
| Année 12 | 59 056,19 € | 69 428,17 € | 1 620 858,00 € |
| Année 13 | 61 584,86 € | 66 899,50 € | 1 559 273,14 € |
| Année 14 | 64 221,81 € | 64 262,55 € | 1 495 051,33 € |
| Année 15 | 66 971,64 € | 61 512,72 € | 1 428 079,69 € |
| Année 16 | 69 839,22 € | 58 645,14 € | 1 358 240,47 € |
| Année 17 | 72 829,60 € | 55 654,76 € | 1 285 410,87 € |
| Année 18 | 75 948,04 € | 52 536,32 € | 1 209 462,83 € |
| Année 19 | 79 199,99 € | 49 284,37 € | 1 130 262,84 € |
| Année 20 | 82 591,16 € | 45 893,20 € | 1 047 671,68 € |
| Année 21 | 86 127,57 € | 42 356,79 € | 961 544,11 € |
| Année 22 | 89 815,39 € | 38 668,97 € | 871 728,72 € |
| Année 23 | 93 661,10 € | 34 823,26 € | 778 067,62 € |
| Année 24 | 97 671,47 € | 30 812,89 € | 680 396,15 € |
| Année 25 | 101 853,56 € | 26 630,80 € | 578 542,59 € |
| Année 26 | 106 214,73 € | 22 269,63 € | 472 327,86 € |
| Année 27 | 110 762,64 € | 17 721,72 € | 361 565,22 € |
| Année 28 | 115 505,28 € | 12 979,08 € | 246 059,94 € |
| Année 29 | 120 450,96 € | 8 033,40 € | 125 608,98 € |
| Année 30 | 125 608,98 € | 2 875,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 189 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.