Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 999,84 € | 10 999,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 333 € / mois | 31 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 160 € | 2 310 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 488 € | 2 192 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 665,90 € | 79 332,18 € | 2 086 834,10 € |
| Année 2 | 54 675,18 € | 77 322,90 € | 2 032 158,92 € |
| Année 3 | 56 761,11 € | 75 236,97 € | 1 975 397,81 € |
| Année 4 | 58 926,62 € | 73 071,46 € | 1 916 471,19 € |
| Année 5 | 61 174,74 € | 70 823,34 € | 1 855 296,45 € |
| Année 6 | 63 508,64 € | 68 489,44 € | 1 791 787,81 € |
| Année 7 | 65 931,56 € | 66 066,52 € | 1 725 856,25 € |
| Année 8 | 68 446,95 € | 63 551,13 € | 1 657 409,30 € |
| Année 9 | 71 058,29 € | 60 939,79 € | 1 586 351,01 € |
| Année 10 | 73 769,27 € | 58 228,81 € | 1 512 581,74 € |
| Année 11 | 76 583,64 € | 55 414,44 € | 1 435 998,10 € |
| Année 12 | 79 505,42 € | 52 492,66 € | 1 356 492,68 € |
| Année 13 | 82 538,65 € | 49 459,43 € | 1 273 954,03 € |
| Année 14 | 85 687,61 € | 46 310,47 € | 1 188 266,42 € |
| Année 15 | 88 956,70 € | 43 041,38 € | 1 099 309,72 € |
| Année 16 | 92 350,52 € | 39 647,56 € | 1 006 959,20 € |
| Année 17 | 95 873,80 € | 36 124,28 € | 911 085,40 € |
| Année 18 | 99 531,52 € | 32 466,56 € | 811 553,88 € |
| Année 19 | 103 328,76 € | 28 669,32 € | 708 225,12 € |
| Année 20 | 107 270,90 € | 24 727,18 € | 600 954,22 € |
| Année 21 | 111 363,41 € | 20 634,67 € | 489 590,81 € |
| Année 22 | 115 612,07 € | 16 386,01 € | 373 978,74 € |
| Année 23 | 120 022,83 € | 11 975,25 € | 253 955,91 € |
| Année 24 | 124 601,85 € | 7 396,23 € | 129 354,06 € |
| Année 25 | 129 354,06 € | 2 642,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.