Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 742,77 € | 10 742,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 554 € / mois | 30 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 160 € | 2 256 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 238 € | 2 141 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 435,05 € | 77 478,19 € | 2 038 064,95 € |
| Année 2 | 53 397,40 € | 75 515,84 € | 1 984 667,55 € |
| Année 3 | 55 434,55 € | 73 478,69 € | 1 929 233,00 € |
| Année 4 | 57 549,46 € | 71 363,78 € | 1 871 683,54 € |
| Année 5 | 59 745,04 € | 69 168,20 € | 1 811 938,50 € |
| Année 6 | 62 024,38 € | 66 888,86 € | 1 749 914,12 € |
| Année 7 | 64 390,71 € | 64 522,53 € | 1 685 523,41 € |
| Année 8 | 66 847,27 € | 62 065,97 € | 1 618 676,14 € |
| Année 9 | 69 397,60 € | 59 515,64 € | 1 549 278,54 € |
| Année 10 | 72 045,20 € | 56 868,04 € | 1 477 233,34 € |
| Année 11 | 74 793,82 € | 54 119,42 € | 1 402 439,52 € |
| Année 12 | 77 647,30 € | 51 265,94 € | 1 324 792,22 € |
| Année 13 | 80 609,66 € | 48 303,58 € | 1 244 182,56 € |
| Année 14 | 83 685,02 € | 45 228,22 € | 1 160 497,54 € |
| Année 15 | 86 877,70 € | 42 035,54 € | 1 073 619,84 € |
| Année 16 | 90 192,18 € | 38 721,06 € | 983 427,66 € |
| Année 17 | 93 633,16 € | 35 280,08 € | 889 794,50 € |
| Année 18 | 97 205,37 € | 31 707,87 € | 792 589,13 € |
| Année 19 | 100 913,87 € | 27 999,37 € | 691 675,26 € |
| Année 20 | 104 763,87 € | 24 149,37 € | 586 911,39 € |
| Année 21 | 108 760,75 € | 20 152,49 € | 478 150,64 € |
| Année 22 | 112 910,11 € | 16 003,13 € | 365 240,53 € |
| Année 23 | 117 217,78 € | 11 695,46 € | 248 022,75 € |
| Année 24 | 121 689,79 € | 7 223,45 € | 126 332,96 € |
| Année 25 | 126 332,96 € | 2 580,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 089 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 074 € pour cette enveloppe de financement.