Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 729,00 € | 9 729,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 482 € / mois | 27 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 160 € | 2 148 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 738 € | 2 039 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 989 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 835,39 € | 82 912,61 € | 1 955 664,61 € |
| Année 2 | 35 284,15 € | 81 463,85 € | 1 920 380,46 € |
| Année 3 | 36 794,96 € | 79 953,04 € | 1 883 585,50 € |
| Année 4 | 38 370,44 € | 78 377,56 € | 1 845 215,06 € |
| Année 5 | 40 013,40 € | 76 734,60 € | 1 805 201,66 € |
| Année 6 | 41 726,67 € | 75 021,33 € | 1 763 474,99 € |
| Année 7 | 43 513,37 € | 73 234,63 € | 1 719 961,62 € |
| Année 8 | 45 376,50 € | 71 371,50 € | 1 674 585,12 € |
| Année 9 | 47 319,43 € | 69 428,57 € | 1 627 265,69 € |
| Année 10 | 49 345,55 € | 67 402,45 € | 1 577 920,14 € |
| Année 11 | 51 458,44 € | 65 289,56 € | 1 526 461,70 € |
| Année 12 | 53 661,79 € | 63 086,21 € | 1 472 799,91 € |
| Année 13 | 55 959,47 € | 60 788,53 € | 1 416 840,44 € |
| Année 14 | 58 355,54 € | 58 392,46 € | 1 358 484,90 € |
| Année 15 | 60 854,20 € | 55 893,80 € | 1 297 630,70 € |
| Année 16 | 63 459,87 € | 53 288,13 € | 1 234 170,83 € |
| Année 17 | 66 177,07 € | 50 570,93 € | 1 167 993,76 € |
| Année 18 | 69 010,66 € | 47 737,34 € | 1 098 983,10 € |
| Année 19 | 71 965,56 € | 44 782,44 € | 1 027 017,54 € |
| Année 20 | 75 046,98 € | 41 701,02 € | 951 970,56 € |
| Année 21 | 78 260,34 € | 38 487,66 € | 873 710,22 € |
| Année 22 | 81 611,30 € | 35 136,70 € | 792 098,92 € |
| Année 23 | 85 105,72 € | 31 642,28 € | 706 993,20 € |
| Année 24 | 88 749,78 € | 27 998,22 € | 618 243,42 € |
| Année 25 | 92 549,89 € | 24 198,11 € | 525 693,53 € |
| Année 26 | 96 512,67 € | 20 235,33 € | 429 180,86 € |
| Année 27 | 100 645,15 € | 16 102,85 € | 328 535,71 € |
| Année 28 | 104 954,56 € | 11 793,44 € | 223 581,15 € |
| Année 29 | 109 448,54 € | 7 299,46 € | 114 132,61 € |
| Année 30 | 114 132,61 € | 2 613,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.