Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 300,88 € | 14 300,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 336 € / mois | 40 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 160 € | 2 148 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 738 € | 2 039 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 050,12 € | 69 560,44 € | 1 887 449,88 € |
| Année 2 | 105 764,06 € | 65 846,50 € | 1 781 685,82 € |
| Année 3 | 109 613,16 € | 61 997,40 € | 1 672 072,66 € |
| Année 4 | 113 602,36 € | 58 008,20 € | 1 558 470,30 € |
| Année 5 | 117 736,71 € | 53 873,85 € | 1 440 733,59 € |
| Année 6 | 122 021,53 € | 49 589,03 € | 1 318 712,06 € |
| Année 7 | 126 462,30 € | 45 148,26 € | 1 192 249,76 € |
| Année 8 | 131 064,69 € | 40 545,87 € | 1 061 185,07 € |
| Année 9 | 135 834,56 € | 35 776,00 € | 925 350,51 € |
| Année 10 | 140 778,02 € | 30 832,54 € | 784 572,49 € |
| Année 11 | 145 901,40 € | 25 709,16 € | 638 671,09 € |
| Année 12 | 151 211,23 € | 20 399,33 € | 487 459,86 € |
| Année 13 | 156 714,32 € | 14 896,24 € | 330 745,54 € |
| Année 14 | 162 417,69 € | 9 192,87 € | 168 327,85 € |
| Année 15 | 168 327,85 € | 3 281,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.