Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 582,06 € | 13 582,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 158 € / mois | 38 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 160 € | 2 040 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 238 € | 1 936 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 920,66 € | 66 064,06 € | 1 792 579,34 € |
| Année 2 | 100 447,91 € | 62 536,81 € | 1 692 131,43 € |
| Année 3 | 104 103,57 € | 58 881,15 € | 1 588 027,86 € |
| Année 4 | 107 892,22 € | 55 092,50 € | 1 480 135,64 € |
| Année 5 | 111 818,80 € | 51 165,92 € | 1 368 316,84 € |
| Année 6 | 115 888,23 € | 47 096,49 € | 1 252 428,61 € |
| Année 7 | 120 105,79 € | 42 878,93 € | 1 132 322,82 € |
| Année 8 | 124 476,83 € | 38 507,89 € | 1 007 845,99 € |
| Année 9 | 129 006,96 € | 33 977,76 € | 878 839,03 € |
| Année 10 | 133 701,95 € | 29 282,77 € | 745 137,08 € |
| Année 11 | 138 567,80 € | 24 416,92 € | 606 569,28 € |
| Année 12 | 143 610,75 € | 19 373,97 € | 462 958,53 € |
| Année 13 | 148 837,21 € | 14 147,51 € | 314 121,32 € |
| Année 14 | 154 253,88 € | 8 730,84 € | 159 867,44 € |
| Année 15 | 159 867,44 € | 3 117,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.