Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 863,24 € | 12 863,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 980 € / mois | 36 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 160 € | 1 932 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 738 € | 1 834 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 791,20 € | 62 567,68 € | 1 697 708,80 € |
| Année 2 | 95 131,79 € | 59 227,09 € | 1 602 577,01 € |
| Année 3 | 98 593,93 € | 55 764,95 € | 1 503 983,08 € |
| Année 4 | 102 182,10 € | 52 176,78 € | 1 401 800,98 € |
| Année 5 | 105 900,85 € | 48 458,03 € | 1 295 900,13 € |
| Année 6 | 109 754,93 € | 44 603,95 € | 1 186 145,20 € |
| Année 7 | 113 749,27 € | 40 609,61 € | 1 072 395,93 € |
| Année 8 | 117 889,00 € | 36 469,88 € | 954 506,93 € |
| Année 9 | 122 179,36 € | 32 179,52 € | 832 327,57 € |
| Année 10 | 126 625,87 € | 27 733,01 € | 705 701,70 € |
| Année 11 | 131 234,20 € | 23 124,68 € | 574 467,50 € |
| Année 12 | 136 010,25 € | 18 348,63 € | 438 457,25 € |
| Année 13 | 140 960,11 € | 13 398,77 € | 297 497,14 € |
| Année 14 | 146 090,11 € | 8 268,77 € | 151 407,03 € |
| Année 15 | 151 407,03 € | 2 952,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.