Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 750,96 € | 8 750,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 518 € / mois | 25 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 160 € | 1 932 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 738 € | 1 834 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 433,93 € | 74 577,59 € | 1 759 066,07 € |
| Année 2 | 31 737,06 € | 73 274,46 € | 1 727 329,01 € |
| Année 3 | 33 095,97 € | 71 915,55 € | 1 694 233,04 € |
| Année 4 | 34 513,07 € | 70 498,45 € | 1 659 719,97 € |
| Année 5 | 35 990,86 € | 69 020,66 € | 1 623 729,11 € |
| Année 6 | 37 531,91 € | 67 479,61 € | 1 586 197,20 € |
| Année 7 | 39 138,96 € | 65 872,56 € | 1 547 058,24 € |
| Année 8 | 40 814,80 € | 64 196,72 € | 1 506 243,44 € |
| Année 9 | 42 562,41 € | 62 449,11 € | 1 463 681,03 € |
| Année 10 | 44 384,86 € | 60 626,66 € | 1 419 296,17 € |
| Année 11 | 46 285,33 € | 58 726,19 € | 1 373 010,84 € |
| Année 12 | 48 267,18 € | 56 744,34 € | 1 324 743,66 € |
| Année 13 | 50 333,88 € | 54 677,64 € | 1 274 409,78 € |
| Année 14 | 52 489,06 € | 52 522,46 € | 1 221 920,72 € |
| Année 15 | 54 736,56 € | 50 274,96 € | 1 167 184,16 € |
| Année 16 | 57 080,28 € | 47 931,24 € | 1 110 103,88 € |
| Année 17 | 59 524,32 € | 45 487,20 € | 1 050 579,56 € |
| Année 18 | 62 073,03 € | 42 938,49 € | 988 506,53 € |
| Année 19 | 64 730,88 € | 40 280,64 € | 923 775,65 € |
| Année 20 | 67 502,55 € | 37 508,97 € | 856 273,10 € |
| Année 21 | 70 392,84 € | 34 618,68 € | 785 880,26 € |
| Année 22 | 73 406,93 € | 31 604,59 € | 712 473,33 € |
| Année 23 | 76 550,08 € | 28 461,44 € | 635 923,25 € |
| Année 24 | 79 827,79 € | 25 183,73 € | 556 095,46 € |
| Année 25 | 83 245,86 € | 21 765,66 € | 472 849,60 € |
| Année 26 | 86 810,29 € | 18 201,23 € | 386 039,31 € |
| Année 27 | 90 527,31 € | 14 484,21 € | 295 512,00 € |
| Année 28 | 94 403,53 € | 10 607,99 € | 201 108,47 € |
| Année 29 | 98 445,70 € | 6 565,82 € | 102 662,77 € |
| Année 30 | 102 662,77 € | 2 350,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.