Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 200,38 € | 9 200,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 880 € / mois | 26 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 160 € | 1 932 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 738 € | 1 834 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 050,32 € | 66 354,24 € | 1 745 449,68 € |
| Année 2 | 45 730,90 € | 64 673,66 € | 1 699 718,78 € |
| Année 3 | 47 475,59 € | 62 928,97 € | 1 652 243,19 € |
| Année 4 | 49 286,83 € | 61 117,73 € | 1 602 956,36 € |
| Année 5 | 51 167,19 € | 59 237,37 € | 1 551 789,17 € |
| Année 6 | 53 119,28 € | 57 285,28 € | 1 498 669,89 € |
| Année 7 | 55 145,87 € | 55 258,69 € | 1 443 524,02 € |
| Année 8 | 57 249,74 € | 53 154,82 € | 1 386 274,28 € |
| Année 9 | 59 433,90 € | 50 970,66 € | 1 326 840,38 € |
| Année 10 | 61 701,37 € | 48 703,19 € | 1 265 139,01 € |
| Année 11 | 64 055,35 € | 46 349,21 € | 1 201 083,66 € |
| Année 12 | 66 499,17 € | 43 905,39 € | 1 134 584,49 € |
| Année 13 | 69 036,16 € | 41 368,40 € | 1 065 548,33 € |
| Année 14 | 71 670,00 € | 38 734,56 € | 993 878,33 € |
| Année 15 | 74 404,29 € | 36 000,27 € | 919 474,04 € |
| Année 16 | 77 242,93 € | 33 161,63 € | 842 231,11 € |
| Année 17 | 80 189,84 € | 30 214,72 € | 762 041,27 € |
| Année 18 | 83 249,19 € | 27 155,37 € | 678 792,08 € |
| Année 19 | 86 425,25 € | 23 979,31 € | 592 366,83 € |
| Année 20 | 89 722,48 € | 20 682,08 € | 502 644,35 € |
| Année 21 | 93 145,52 € | 17 259,04 € | 409 498,83 € |
| Année 22 | 96 699,12 € | 13 705,44 € | 312 799,71 € |
| Année 23 | 100 388,33 € | 10 016,23 € | 212 411,38 € |
| Année 24 | 104 218,27 € | 6 186,29 € | 108 193,11 € |
| Année 25 | 108 193,11 € | 2 210,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 287 €.