Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 544,66 € | 10 544,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 954 € / mois | 30 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 160 € | 1 932 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 738 € | 1 834 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 716,36 € | 64 819,56 € | 1 727 783,64 € |
| Année 2 | 64 026,23 € | 62 509,69 € | 1 663 757,41 € |
| Année 3 | 66 422,54 € | 60 113,38 € | 1 597 334,87 € |
| Année 4 | 68 908,55 € | 57 627,37 € | 1 528 426,32 € |
| Année 5 | 71 487,59 € | 55 048,33 € | 1 456 938,73 € |
| Année 6 | 74 163,15 € | 52 372,77 € | 1 382 775,58 € |
| Année 7 | 76 938,88 € | 49 597,04 € | 1 305 836,70 € |
| Année 8 | 79 818,48 € | 46 717,44 € | 1 226 018,22 € |
| Année 9 | 82 805,85 € | 43 730,07 € | 1 143 212,37 € |
| Année 10 | 85 905,03 € | 40 630,89 € | 1 057 307,34 € |
| Année 11 | 89 120,20 € | 37 415,72 € | 968 187,14 € |
| Année 12 | 92 455,71 € | 34 080,21 € | 875 731,43 € |
| Année 13 | 95 916,04 € | 30 619,88 € | 779 815,39 € |
| Année 14 | 99 505,93 € | 27 029,99 € | 680 309,46 € |
| Année 15 | 103 230,13 € | 23 305,79 € | 577 079,33 € |
| Année 16 | 107 093,73 € | 19 442,19 € | 469 985,60 € |
| Année 17 | 111 101,94 € | 15 433,98 € | 358 883,66 € |
| Année 18 | 115 260,15 € | 11 275,77 € | 243 623,51 € |
| Année 19 | 119 574,01 € | 6 961,91 € | 124 049,50 € |
| Année 20 | 124 049,50 € | 2 486,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 474 € pour cette enveloppe de financement.