Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 839 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 995,47 € | 8 995,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 259 € / mois | 25 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 160 € | 1 986 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 988 € | 1 885 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 839 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 284,30 € | 76 661,34 € | 1 808 215,70 € |
| Année 2 | 32 623,83 € | 75 321,81 € | 1 775 591,87 € |
| Année 3 | 34 020,73 € | 73 924,91 € | 1 741 571,14 € |
| Année 4 | 35 477,42 € | 72 468,22 € | 1 706 093,72 € |
| Année 5 | 36 996,51 € | 70 949,13 € | 1 669 097,21 € |
| Année 6 | 38 580,61 € | 69 365,03 € | 1 630 516,60 € |
| Année 7 | 40 232,55 € | 67 713,09 € | 1 590 284,05 € |
| Année 8 | 41 955,25 € | 65 990,39 € | 1 548 328,80 € |
| Année 9 | 43 751,66 € | 64 193,98 € | 1 504 577,14 € |
| Année 10 | 45 625,04 € | 62 320,60 € | 1 458 952,10 € |
| Année 11 | 47 578,62 € | 60 367,02 € | 1 411 373,48 € |
| Année 12 | 49 615,84 € | 58 329,80 € | 1 361 757,64 € |
| Année 13 | 51 740,28 € | 56 205,36 € | 1 310 017,36 € |
| Année 14 | 53 955,70 € | 53 989,94 € | 1 256 061,66 € |
| Année 15 | 56 265,99 € | 51 679,65 € | 1 199 795,67 € |
| Année 16 | 58 675,18 € | 49 270,46 € | 1 141 120,49 € |
| Année 17 | 61 187,52 € | 46 758,12 € | 1 079 932,97 € |
| Année 18 | 63 807,46 € | 44 138,18 € | 1 016 125,51 € |
| Année 19 | 66 539,55 € | 41 406,09 € | 949 585,96 € |
| Année 20 | 69 388,64 € | 38 557,00 € | 880 197,32 € |
| Année 21 | 72 359,74 € | 35 585,90 € | 807 837,58 € |
| Année 22 | 75 458,04 € | 32 487,60 € | 732 379,54 € |
| Année 23 | 78 688,99 € | 29 256,65 € | 653 690,55 € |
| Année 24 | 82 058,29 € | 25 887,35 € | 571 632,26 € |
| Année 25 | 85 571,90 € | 22 373,74 € | 486 060,36 € |
| Année 26 | 89 235,90 € | 18 709,74 € | 396 824,46 € |
| Année 27 | 93 056,79 € | 14 888,85 € | 303 767,67 € |
| Année 28 | 97 041,32 € | 10 904,32 € | 206 726,35 € |
| Année 29 | 101 196,42 € | 6 749,22 € | 105 529,93 € |
| Année 30 | 105 529,93 € | 2 416,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 839 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.