Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 144,42 € | 12 144,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 801 € / mois | 34 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 160 € | 1 824 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 238 € | 1 731 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 661,72 € | 59 071,32 € | 1 602 838,28 € |
| Année 2 | 89 815,63 € | 55 917,41 € | 1 513 022,65 € |
| Année 3 | 93 084,33 € | 52 648,71 € | 1 419 938,32 € |
| Année 4 | 96 471,98 € | 49 261,06 € | 1 323 466,34 € |
| Année 5 | 99 982,90 € | 45 750,14 € | 1 223 483,44 € |
| Année 6 | 103 621,62 € | 42 111,42 € | 1 119 861,82 € |
| Année 7 | 107 392,75 € | 38 340,29 € | 1 012 469,07 € |
| Année 8 | 111 301,14 € | 34 431,90 € | 901 167,93 € |
| Année 9 | 115 351,75 € | 30 381,29 € | 785 816,18 € |
| Année 10 | 119 549,77 € | 26 183,27 € | 666 266,41 € |
| Année 11 | 123 900,59 € | 21 832,45 € | 542 365,82 € |
| Année 12 | 128 409,72 € | 17 323,32 € | 413 956,10 € |
| Année 13 | 133 082,99 € | 12 650,05 € | 280 873,11 € |
| Année 14 | 137 926,31 € | 7 806,73 € | 142 946,80 € |
| Année 15 | 142 946,80 € | 2 787,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 689 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 698 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.