Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 785,01 € | 11 785,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 712 € / mois | 33 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 160 € | 1 770 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 988 € | 1 680 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 097,00 € | 57 323,12 € | 1 555 403,00 € |
| Année 2 | 87 157,58 € | 54 262,54 € | 1 468 245,42 € |
| Année 3 | 90 329,51 € | 51 090,61 € | 1 377 915,91 € |
| Année 4 | 93 616,92 € | 47 803,20 € | 1 284 298,99 € |
| Année 5 | 97 023,95 € | 44 396,17 € | 1 187 275,04 € |
| Année 6 | 100 554,97 € | 40 865,15 € | 1 086 720,07 € |
| Année 7 | 104 214,50 € | 37 205,62 € | 982 505,57 € |
| Année 8 | 108 007,21 € | 33 412,91 € | 874 498,36 € |
| Année 9 | 111 937,94 € | 29 482,18 € | 762 560,42 € |
| Année 10 | 116 011,74 € | 25 408,38 € | 646 548,68 € |
| Année 11 | 120 233,78 € | 21 186,34 € | 526 314,90 € |
| Année 12 | 124 609,48 € | 16 810,64 € | 401 705,42 € |
| Année 13 | 129 144,43 € | 12 275,69 € | 272 560,99 € |
| Année 14 | 133 844,42 € | 7 575,70 € | 138 716,57 € |
| Année 15 | 138 716,57 € | 2 704,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 671 €.