Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 772,93 € | 7 772,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 554 € / mois | 22 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 160 € | 1 716 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 738 € | 1 629 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 589 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 032,59 € | 66 242,57 € | 1 562 467,41 € |
| Année 2 | 28 190,07 € | 65 085,09 € | 1 534 277,34 € |
| Année 3 | 29 397,13 € | 63 878,03 € | 1 504 880,21 € |
| Année 4 | 30 655,85 € | 62 619,31 € | 1 474 224,36 € |
| Année 5 | 31 968,47 € | 61 306,69 € | 1 442 255,89 € |
| Année 6 | 33 337,29 € | 59 937,87 € | 1 408 918,60 € |
| Année 7 | 34 764,73 € | 58 510,43 € | 1 374 153,87 € |
| Année 8 | 36 253,30 € | 57 021,86 € | 1 337 900,57 € |
| Année 9 | 37 805,59 € | 55 469,57 € | 1 300 094,98 € |
| Année 10 | 39 424,35 € | 53 850,81 € | 1 260 670,63 € |
| Année 11 | 41 112,42 € | 52 162,74 € | 1 219 558,21 € |
| Année 12 | 42 872,77 € | 50 402,39 € | 1 176 685,44 € |
| Année 13 | 44 708,48 € | 48 566,68 € | 1 131 976,96 € |
| Année 14 | 46 622,84 € | 46 652,32 € | 1 085 354,12 € |
| Année 15 | 48 619,12 € | 44 656,04 € | 1 036 735,00 € |
| Année 16 | 50 700,90 € | 42 574,26 € | 986 034,10 € |
| Année 17 | 52 871,80 € | 40 403,36 € | 933 162,30 € |
| Année 18 | 55 135,68 € | 38 139,48 € | 878 026,62 € |
| Année 19 | 57 496,48 € | 35 778,68 € | 820 530,14 € |
| Année 20 | 59 958,36 € | 33 316,80 € | 760 571,78 € |
| Année 21 | 62 525,67 € | 30 749,49 € | 698 046,11 € |
| Année 22 | 65 202,88 € | 28 072,28 € | 632 843,23 € |
| Année 23 | 67 994,74 € | 25 280,42 € | 564 848,49 € |
| Année 24 | 70 906,13 € | 22 369,03 € | 493 942,36 € |
| Année 25 | 73 942,20 € | 19 332,96 € | 420 000,16 € |
| Année 26 | 77 108,24 € | 16 166,92 € | 342 891,92 € |
| Année 27 | 80 409,86 € | 12 865,30 € | 262 482,06 € |
| Année 28 | 83 852,87 € | 9 422,29 € | 178 629,19 € |
| Année 29 | 87 443,27 € | 5 831,89 € | 91 185,92 € |
| Année 30 | 91 185,92 € | 2 087,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.